文章來源：券商中國(guó)

推薦人：代夢(mèng)雪

編輯人：張欄木

4月29日，華夏銀行披露2021年業(yè)績(jī)報(bào)告，過去一年，該行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)均實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增長(zhǎng)。

年報(bào)顯示，華夏銀行2021年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入958.7億元，現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)235.35億元，同比增長(zhǎng)10.62%。截至去年末，該行資產(chǎn)總額達(dá)3.68萬億元，較上年增長(zhǎng)8.13%。資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好，不良貸款率連續(xù)三年下降，撥備覆蓋水平穩(wěn)步提升。在2021年6月英國(guó)《銀行家》全球1000家銀行排名中，該行按一級(jí)資本排名全球第51位、按資產(chǎn)規(guī)模排名全球第64位。

值得一提的是，華夏銀行近年來形成了綠色金融與ESG投資、“商行+投行”轉(zhuǎn)型以及“投研配產(chǎn)”的財(cái)富管理等眾多獨(dú)具特色的業(yè)務(wù)發(fā)展品牌。同時(shí)，華夏銀行奮步在新的五年規(guī)劃征程上，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)與國(guó)家高質(zhì)量發(fā)展脈搏同頻共振，取得了高質(zhì)量發(fā)展的良好開局。

業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型成效顯著

2021年，華夏銀行加快推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，有效實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

過去一年，華夏銀行在零售板塊業(yè)務(wù)方面發(fā)展加快，零售金融轉(zhuǎn)型成效顯現(xiàn)。零售轉(zhuǎn)型機(jī)制建設(shè)提速，零售科技團(tuán)隊(duì)打造取得實(shí)質(zhì)進(jìn)展，財(cái)富管理銀行建設(shè)進(jìn)一步加強(qiáng)。

此外，該行立足于建設(shè)特色財(cái)富管理銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)，不斷完善消費(fèi)金融、財(cái)富管理、養(yǎng)老金融服務(wù)體系，推出財(cái)富管理和私人銀行雙品牌。2021年，華夏理財(cái)公司轉(zhuǎn)型發(fā)展順利，投研體系構(gòu)建和特色產(chǎn)品創(chuàng)新加快，如期實(shí)現(xiàn)凈值化轉(zhuǎn)型。

年報(bào)顯示，該行個(gè)人存款余額、個(gè)人貸款（不含信用卡）余額、個(gè)人客戶金融資產(chǎn)總量（AUM）較上年末分別增長(zhǎng)10.16%、11.03%和13.33%。其中，該行AUM總量達(dá)9774.06億元，逼近萬億大關(guān)。

2021年，華夏銀行信用卡業(yè)務(wù)場(chǎng)景融合、線上拓客，發(fā)卡和高收益業(yè)務(wù)規(guī)模增長(zhǎng)加快，信用卡累計(jì)發(fā)卡3136.73萬張，比上年末增長(zhǎng)16.11%。

公司業(yè)務(wù)方面，華夏銀行也立足于建成專業(yè)綜合金融服務(wù)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)了多項(xiàng)布局。值得一提的是，該行目前結(jié)合自身優(yōu)勢(shì)，通過聚焦核心客戶、戰(zhàn)略客戶、基礎(chǔ)客戶，持續(xù)推進(jìn)“商行+投行”服務(wù)體系與品牌建設(shè)，已經(jīng)為客戶建立傳統(tǒng)表內(nèi)外信貸、債券承銷、同業(yè)撮合、主動(dòng)投資、租賃融資、理財(cái)融資、現(xiàn)金管理、中間業(yè)務(wù)的閉環(huán)，有效提升綜合金融服務(wù)能力。

該行持續(xù)深入推進(jìn)“商行+投行”輕資本轉(zhuǎn)型，目前這一戰(zhàn)略已有優(yōu)異表現(xiàn)。投行業(yè)務(wù)規(guī)模再上新臺(tái)階，新興業(yè)務(wù)規(guī)模增長(zhǎng)成為亮點(diǎn)。截至2021年末，該行投行業(yè)務(wù)規(guī)模5283.82億元，較去年同期增長(zhǎng)17.96%，貿(mào)易金融表內(nèi)外資產(chǎn)余額較上年末增長(zhǎng)14.88%

推進(jìn)數(shù)字化戰(zhàn)略，金融服務(wù)創(chuàng)新力提升

2021年，華夏銀行制定了2021-2025年發(fā)展規(guī)劃，著重強(qiáng)調(diào)了深入推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)展新模式。在戰(zhàn)略指引下，華夏銀行持續(xù)加大新技術(shù)研究，陸續(xù)投產(chǎn)了私有云、大數(shù)據(jù)、人工智能、生物識(shí)別、區(qū)塊鏈等基礎(chǔ)服務(wù)平臺(tái)。

在基礎(chǔ)服務(wù)平臺(tái)搭建完成后，華夏銀行全面推進(jìn)金融服務(wù)線上化、移動(dòng)化、智能化，提升場(chǎng)景和生態(tài)對(duì)接能力，助力客戶體驗(yàn)全面升級(jí)。截至2021年末，個(gè)人手機(jī)銀行累計(jì)客戶達(dá)到2289.19萬戶，平均月活客戶達(dá)到366.60萬戶，同比增長(zhǎng)36.35%。

網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)上，華夏銀行聚焦智能便捷化體驗(yàn)，從功能、交互、流程、頁面等方面開展專業(yè)客戶體驗(yàn)設(shè)計(jì)，客戶操作效率提升30%、交易時(shí)長(zhǎng)縮短40%、設(shè)備性能提升50%，實(shí)現(xiàn)全行90%以上個(gè)人業(yè)務(wù)可自助辦理，客戶自主性、便捷性服務(wù)體驗(yàn)有效提升。

值得關(guān)注的是，2021年，華夏銀行基于云原生技術(shù)，自主研發(fā)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融科技平臺(tái)，直聯(lián)核心企業(yè)，獲取并運(yùn)用生態(tài)場(chǎng)景的商流、物流、信息、資金等數(shù)據(jù)，突破數(shù)字化授信、智能風(fēng)控關(guān)鍵技術(shù)，實(shí)現(xiàn)批量獲客、快速授信，將金融服務(wù)嵌入生態(tài)場(chǎng)景，為客戶提供全流程線上化、數(shù)字化融資服務(wù)。通過對(duì)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行評(píng)估，數(shù)據(jù)積累和數(shù)據(jù)驗(yàn)證，開發(fā)模型和規(guī)則，實(shí)現(xiàn)“三個(gè)秒支付”，即E秒授信、E秒放款和E秒支付，顯著提高服務(wù)中小微企業(yè)效率，降低企業(yè)融資成本。

在信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域，目前，華夏銀行已建立數(shù)字化信貸平臺(tái)，覆蓋貸前、貸中、貸后全流程、全生命周期管理。組建大數(shù)據(jù)分析與建模團(tuán)隊(duì)，自主開發(fā)20個(gè)專題數(shù)據(jù)模型，支持對(duì)公、個(gè)人領(lǐng)域的大數(shù)據(jù)應(yīng)用創(chuàng)新。

深耕綠色金融、ESG投資特色品牌

華夏銀行深耕綠色金融將近14年，作為國(guó)內(nèi)低碳金融服務(wù)領(lǐng)域正式開展國(guó)際合作最早的銀行，該行已與世行、亞行、法開署等國(guó)際金融組織建立了長(zhǎng)期緊密的合作關(guān)系。目前，該行已探索出一條獨(dú)具特色的綠色金融創(chuàng)新發(fā)展之路。

2021年報(bào)顯示，截至2021年末，該行綠色貸款余額達(dá)2084.77億元，比上年末增加了284.34億元，增速15.79%，遠(yuǎn)高于各項(xiàng)貸款增速，綠色信貸占比領(lǐng)先同類銀行，其中應(yīng)對(duì)和適應(yīng)氣候變化的融資比例較高。

為助推“雙碳”目標(biāo)實(shí)現(xiàn)，華夏銀行明確提出力爭(zhēng)在2025年前實(shí)現(xiàn)自身碳中和目標(biāo)，同時(shí)將全面深化以服務(wù)碳達(dá)峰、碳中和為目標(biāo)的綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略，著力構(gòu)建ESG理念下的綠色金融新特色、新優(yōu)勢(shì)。

2021年，華夏銀行在重點(diǎn)分行成立了綠色金融部，按照國(guó)家綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)的做法，開展綠色金融特色化經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)試點(diǎn)。在投融資策略方面，該行一方面控制高碳行業(yè)的融資，一方面加大綠色低碳行業(yè)的融資，積極促進(jìn)投融資結(jié)構(gòu)的綠色轉(zhuǎn)型。在資源配置上，為綠色金融配備專項(xiàng)信貸資源和財(cái)務(wù)資源，建立了鼓勵(lì)綠色金融發(fā)展的考核激勵(lì)機(jī)制。

在綠色金融服務(wù)體系方面，華夏銀行發(fā)揮金融集團(tuán)優(yōu)勢(shì)，不斷豐富融資模式，已形成涵蓋綠色貸款、綠色票據(jù)、綠色投資、綠色租賃、綠色債務(wù)融資工具承銷、綠色理財(cái)、綠色基金等多門類的集團(tuán)化綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)體系，探索走出了一條集團(tuán)化的可持續(xù)發(fā)展之路。

在開展國(guó)際合作的同時(shí)，華夏銀行也在將國(guó)際上領(lǐng)先的ESG理念引入國(guó)內(nèi)，全面融入自身業(yè)務(wù)，提升環(huán)境社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

值得一提的是，華夏銀行是首批聯(lián)合國(guó)《負(fù)責(zé)任銀行原則》簽署成員，華夏理財(cái)也是境內(nèi)首家加入“負(fù)責(zé)任投資原則組織”（PRI）的銀行資管機(jī)構(gòu)，在2020年明晟指數(shù)（MSCI）發(fā)布的全球ESG評(píng)級(jí)中，華夏銀行獲得A級(jí)，是國(guó)內(nèi)三家獲得A級(jí)評(píng)級(jí)的商業(yè)銀行之一。

同時(shí)，華夏銀行將服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展和為客戶挖掘市場(chǎng)機(jī)會(huì)有機(jī)結(jié)合，基于國(guó)際通行的7大ESG實(shí)施方法，創(chuàng)設(shè)并不斷做大ESG系列理財(cái)產(chǎn)品。

自2019年4月，華夏銀行發(fā)行了中國(guó)市場(chǎng)首支ESG理財(cái)產(chǎn)品后，目前該行已陸續(xù)完成了6大序列、13個(gè)策略的ESG理財(cái)產(chǎn)品布局。截至2021年末，ESG理財(cái)產(chǎn)品累計(jì)募集規(guī)模超260億元，處于國(guó)內(nèi)領(lǐng)先水平。

值得關(guān)注的是，華夏銀行著力實(shí)施ESG指數(shù)策略。2020年，該行先后與中證指數(shù)公司開發(fā)了“中證華夏銀行ESG指數(shù)”和“中證ESG120策略指數(shù)”，與中債金融估值中心開發(fā)了“中債-華夏理財(cái)ESG優(yōu)選債券策略指數(shù)”。后者成功填補(bǔ)境內(nèi)機(jī)構(gòu)ESG策略債券指數(shù)的空白，并成為中國(guó)債券市場(chǎng)ESG策略投資首個(gè)業(yè)績(jī)基準(zhǔn)和標(biāo)的指數(shù)，該指數(shù)目前受到多家海外交易所及資管機(jī)構(gòu)的關(guān)注和認(rèn)可。

資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好，不良貸款率實(shí)現(xiàn)“三連降”

2021年，華夏銀行加大力度對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量攻堅(jiān)，資產(chǎn)質(zhì)量管理持續(xù)強(qiáng)化，通過提升不良資產(chǎn)處置的精細(xì)化、專業(yè)化水平，該行不良貸款率連續(xù)三年穩(wěn)步下降，集團(tuán)資產(chǎn)質(zhì)量明顯改善。

截至2021年末，該行不良貸款率為1.77%，較上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率方面，該行2021年末為150.99%，較上年末提高3.77個(gè)百分點(diǎn)。據(jù)該行同時(shí)披露的2022年一季報(bào)顯示，華夏銀行不良貸款率進(jìn)一步降低至1.75%，較年初降低0.02個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率穩(wěn)步提升至153.09%，較年初提升2.1個(gè)百分點(diǎn)。

具體來看，華夏銀行關(guān)注類貸款余額和關(guān)注類貸款占比實(shí)現(xiàn)“雙降”，逾期貸款占比有所下降、逾期貸款余額保持穩(wěn)定，逾期90天以上貸款與不良貸款的比例80.2%，比上年末下降1.49個(gè)百分點(diǎn)，不良處置“量、質(zhì)、效”邁上新臺(tái)階。

根據(jù)年報(bào)介紹，去年以來，華夏銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系持續(xù)完善。開展信用風(fēng)險(xiǎn)成本計(jì)量，實(shí)施授權(quán)審批與區(qū)域?qū)徟鷻C(jī)制，全面實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理制，建立投貸后分類分層管理。資產(chǎn)質(zhì)量管理持續(xù)強(qiáng)化，加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)客戶、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)領(lǐng)域的監(jiān)測(cè)管理，提升不良資產(chǎn)處置的精細(xì)化、專業(yè)化水平。

同時(shí)，該行堅(jiān)持合規(guī)風(fēng)控保行，持續(xù)完善內(nèi)控合規(guī)體系，健全合規(guī)工作運(yùn)行機(jī)制，夯實(shí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控基礎(chǔ)，深入推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，筑牢全員、全方位、全過程的良好合規(guī)根基；強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)，深入開展“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動(dòng)，厚植穩(wěn)健審慎經(jīng)營(yíng)文化，促進(jìn)全行有質(zhì)量增長(zhǎng)、可持續(xù)發(fā)展。