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商業(yè)數(shù)據(jù)在供應(yīng)鏈金融中的實(shí)踐分享

2021年8月21日下午14：30，武漢大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院珞珈論語(yǔ)論壇《商業(yè)數(shù)據(jù)在供應(yīng)鏈金融中的實(shí)踐分享》成功舉辦。

本次論壇由經(jīng)管院2020級(jí)研究生尹俊主持，2020級(jí)研究生傅駿主講，來(lái)自MBA、EMBA、MEM、MPACC等四個(gè)專業(yè)的研究生同學(xué)們參加了此次論壇。武漢大學(xué)管理科學(xué)與工程系主任許明輝教授作為特邀嘉賓也參加了本次論壇，論壇采用線上方式舉行。

傅駿從事供應(yīng)鏈金融相關(guān)工作9年，有豐富的理論和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，是供應(yīng)鏈金融方面的專家。此次分享會(huì)中傅駿講了三個(gè)部分：

一、供應(yīng)鏈金融和銀行，產(chǎn)業(yè)之間的關(guān)系

供應(yīng)鏈金融幫助銀行向核心企業(yè)提供融資，向供應(yīng)商提供貸款，向其分銷商提供預(yù)付款代付及存貨融資服務(wù)。幫助銀行跳出一對(duì)一的企業(yè)服務(wù)局限，站在產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的全局視角，向全供應(yīng)鏈領(lǐng)域進(jìn)行融資安排。通過(guò)資產(chǎn)池，信用池，數(shù)據(jù)池的分析，銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

供應(yīng)鏈金融與傳統(tǒng)的保理業(yè)務(wù)及貨押業(yè)務(wù)雖然接近，但有明顯區(qū)別。供應(yīng)鏈金融并非簡(jiǎn)單的貿(mào)易融資產(chǎn)品，而是核心企業(yè)與銀行間達(dá)成的，一種面向供應(yīng)鏈所有成員企業(yè)的系統(tǒng)性融資安排。平臺(tái)積累的大量的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)為這種系統(tǒng)融資安排，提供了信用保障。

二、供應(yīng)鏈金融規(guī)模快速增長(zhǎng)

目前，供應(yīng)鏈管理已成為企業(yè)的生存支柱與利潤(rùn)源泉。因?yàn)楣?yīng)鏈金融需求的高增長(zhǎng)趨勢(shì)，商業(yè)銀行在進(jìn)行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型過(guò)程中，將供應(yīng)鏈金融作為轉(zhuǎn)型的著力點(diǎn)和突破口之一。

“供應(yīng)鏈金融”最大的特點(diǎn)就是：一方面，將資金有效注入處于相對(duì)弱勢(shì)的上下游配套中小企業(yè)，解決中小企業(yè)融資難和供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш獾膯?wèn)題；另一方面，將銀行信用融入上下游企業(yè)的購(gòu)銷行為，增強(qiáng)其商業(yè)信用，提升供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)能力。

三、供應(yīng)鏈金融的應(yīng)用案例

銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流、物流和信息流，把業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)變成了信用資產(chǎn)，并把單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)立體獲取各類信息，將風(fēng)險(xiǎn)控制在最低。

依托平臺(tái)的大數(shù)據(jù)支撐，以數(shù)字金融服務(wù)賦能。規(guī)范的業(yè)財(cái)稅一體化數(shù)據(jù)，形成了受銀行認(rèn)可的數(shù)據(jù)資產(chǎn)，以普惠利率獲得了類似'出口E貸'這種無(wú)需抵押和擔(dān)保的低息貸款服務(wù)。

最后，論壇參會(huì)同學(xué)們討論了傳統(tǒng)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)場(chǎng)景的痛點(diǎn)，圍繞商業(yè)大數(shù)據(jù)為供應(yīng)鏈帶來(lái)的價(jià)值進(jìn)行了分析：

傳統(tǒng)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)場(chǎng)景的痛點(diǎn)：

競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)、規(guī)模較大的核心企業(yè)因其強(qiáng)勢(shì)地位，往往在賬期等條件方面對(duì)上下游企業(yè)要求苛刻。而上下游配套企業(yè)恰恰大多是中小企業(yè)，大量存在流動(dòng)資金枯竭，難以為繼的情況，整個(gè)供應(yīng)鏈出現(xiàn)失衡。

商業(yè)大數(shù)據(jù)為供應(yīng)鏈帶來(lái)的三個(gè)價(jià)值：

1、在賒銷已成為交易的主流方式背景下，基于商業(yè)數(shù)據(jù)的供應(yīng)鏈金融變革了"傳統(tǒng)"的信貸方式，優(yōu)質(zhì)企業(yè)有優(yōu)值的運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)支撐和證明，避免了企業(yè)因資金短缺導(dǎo)致的"斷鏈"。

2、通過(guò)對(duì)信息流、物流、資金流的數(shù)據(jù)分析，將供應(yīng)商、制造商、分銷商鏈接成了一個(gè)整體的數(shù)據(jù)價(jià)值網(wǎng)絡(luò)。

珞珈論語(yǔ)論壇（MEM商業(yè)數(shù)據(jù)分析方向）目前已經(jīng)成功舉辦了五期：（點(diǎn)擊下方文字即可閱讀）

第一期：2021/7/10 倪閱其《大數(shù)據(jù)透視房地產(chǎn)》

第二期：2021/7/25 王豐《漫談大數(shù)據(jù)》

第三期：2021/08/01陳炯昊《大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的行業(yè)案例探討》

第四期：2021/08/07陳景《車聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀及大數(shù)據(jù)應(yīng)用》

第五期：2021/08/21傅駿《商業(yè)數(shù)據(jù)在供應(yīng)鏈金融中的實(shí)踐分享》（本期）

下期預(yù)告

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