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7月17日，由上海國(guó)家會(huì)計(jì)學(xué)院主辦，科大訊飛、平安集團(tuán)、匯付天下、中國(guó)建設(shè)銀行上海市分行聯(lián)合主辦的“科技賦能長(zhǎng)三角金融一體化”論壇在上海國(guó)家會(huì)計(jì)學(xué)院落下帷幕。本次論壇圍繞“長(zhǎng)三角金融一體化：探索與實(shí)踐”、“科技賦能長(zhǎng)三角金融一體化：機(jī)遇與挑戰(zhàn)”兩個(gè)專題，共邀請(qǐng)九位各界嘉賓進(jìn)行分享交流。本文將分享專題二中四位嘉賓的觀點(diǎn)干貨。

金融行業(yè)正面臨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)深度融合，深刻改變金融服務(wù)市場(chǎng)格局，在銀行、保險(xiǎn)、證券、資管等領(lǐng)域快速滲透，助力金融發(fā)展提質(zhì)增效，催生場(chǎng)景應(yīng)用創(chuàng)新。在創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展成為普遍共識(shí)的背景下，科技賦能長(zhǎng)三角金融一體化也日益引發(fā)社會(huì)各界的廣泛關(guān)注。面對(duì)“雙循環(huán)”新發(fā)展格局以及金融科技方面的最新動(dòng)態(tài)，如何進(jìn)一步推動(dòng)長(zhǎng)三角金融一體化的發(fā)展；如何通過(guò)金融機(jī)構(gòu)的成功實(shí)踐以及不斷涌現(xiàn)的新技術(shù)，進(jìn)一步助力長(zhǎng)三角一體化的發(fā)展進(jìn)程？本專題以“科技賦能長(zhǎng)三角金融一體化：挑戰(zhàn)與展望”為題，邀請(qǐng)專家學(xué)者共同研討。本環(huán)節(jié)由上海國(guó)家會(huì)計(jì)學(xué)院金融系博士黃長(zhǎng)胤主持。

科大訊飛高級(jí)副總裁兼CFO段大為分享了人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域內(nèi)如何促進(jìn)社會(huì)公平的話題。他介紹，長(zhǎng)三角地區(qū)經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)好，是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展最活躍、開放程度最高、創(chuàng)新能力最強(qiáng)的區(qū)域之一，經(jīng)濟(jì)總量約占全國(guó)1/4，經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全國(guó)領(lǐng)先。但長(zhǎng)三角三省一市金融資源分布不均衡，以2020年社會(huì)融資規(guī)模增量為例，江蘇、浙江均超3萬(wàn)億元，上海約1萬(wàn)億元，而安徽不足1萬(wàn)億元。金融資源某種意義上也是非常重要的社會(huì)公共資源，它的均衡分布對(duì)于社會(huì)發(fā)展具有重要意義。

“長(zhǎng)三角一體化經(jīng)濟(jì)帶中有兩件令人矚目的大事，一個(gè)是將上海浦東作為社會(huì)主義建設(shè)的引領(lǐng)區(qū)，另一個(gè)是將浙江作為共同富裕的示范區(qū)。這兩件大事都落在了長(zhǎng)三角一體化的主要區(qū)域。有經(jīng)濟(jì)學(xué)者認(rèn)為國(guó)家把解決效率問(wèn)題放在了浦東的引領(lǐng)區(qū)，把促進(jìn)公平問(wèn)題放在了浙江的示范區(qū)?！?/span>

結(jié)合科大訊飛在人工智能產(chǎn)業(yè)應(yīng)用方面的經(jīng)驗(yàn)和體會(huì)，他表示，在過(guò)往的實(shí)踐中我們?cè)絹?lái)越清晰地感受到：人工智能能夠平衡效率與公平。供給側(cè)人工智能可以提高效率、提升供給質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。需求側(cè)人工智能可以推動(dòng)資源的均衡分布，解決社會(huì)公平與公正的問(wèn)題?！霸谌斯ぶ悄苜x能行業(yè)中，有幾個(gè)關(guān)鍵的要素，一是來(lái)自于科技公司的人工智能技術(shù)，二是來(lái)自積累的大數(shù)據(jù)以及專家合作，從而構(gòu)建行業(yè)系統(tǒng)以及深入的專家知識(shí)體系，賦能于更多的基層工作者。教育方面，我們?nèi)斯ぶ悄芗夹g(shù)的賦能目前覆蓋了全國(guó)超過(guò)三萬(wàn)八千所學(xué)校，累計(jì)服務(wù)超過(guò)一億的老師和學(xué)生，能夠讓偏遠(yuǎn)地區(qū)的學(xué)生接觸到接近于北師大的教學(xué)質(zhì)量。醫(yī)療方面，我們現(xiàn)在醫(yī)療的基層輔助系統(tǒng)已經(jīng)推廣到超過(guò)兩百個(gè)縣，能夠讓更多基層的醫(yī)生和患者接觸到接近于協(xié)和醫(yī)院醫(yī)生的診療水平。司法方面，相關(guān)應(yīng)用現(xiàn)在也在向全國(guó)進(jìn)行推廣，已經(jīng)推廣了超過(guò)10個(gè)省市，讓基層的法官和案件當(dāng)事人能夠接觸到接近于上海高水平、高素質(zhì)法官團(tuán)隊(duì)的執(zhí)法能力，這就是我們核心的基礎(chǔ)理念。人工智能如何應(yīng)用、如何服務(wù)于社會(huì)，就是要學(xué)習(xí)人類高水平專家的知識(shí)，然后賦能于基層的工作群體，通過(guò)他們服務(wù)于更廣泛的社會(huì)群體，特別是弱勢(shì)群體。我們?cè)谔岣咭靥峁┱咝实耐瑫r(shí)，更大程度上還要促進(jìn)社會(huì)的公平和公正，我們覺得這樣的應(yīng)用是健康的，是有長(zhǎng)久發(fā)展前途的應(yīng)用理念和模式?！?/span>

金融科技是助力長(zhǎng)三角金融一體化建設(shè)的新動(dòng)能，匯付天下董事長(zhǎng)周曄在ToB層面分享了對(duì)長(zhǎng)三角領(lǐng)域數(shù)字化的展望。他表示，疫情加速了數(shù)字化的進(jìn)程，重塑零售、服務(wù)、制造等行業(yè)的業(yè)務(wù)模式，數(shù)字化由營(yíng)銷端向供應(yīng)端深入。

他表示，金融科技需要找到新的動(dòng)能?！霸跀?shù)字化的世界，場(chǎng)景應(yīng)該由SaaS層進(jìn)行改造、PaaS給予支撐、laas提供計(jì)算能力。金融科技屬于PaaS這一層，金融的行業(yè)屬性較低。所有的金融服務(wù)與SaaS合作，才能夠觸到數(shù)字的場(chǎng)景，這與以前B2C時(shí)代定義的金融科技不太一樣。同時(shí)架構(gòu)和交付方式也完全不一樣。以前我們喜歡建一個(gè)機(jī)房，或在企業(yè)里租一個(gè)遠(yuǎn)程的機(jī)房，今天應(yīng)該全部架構(gòu)在云上。只有架構(gòu)在云上，SaaS、PaaS層相關(guān)資源才可以互相調(diào)用、共享。云上架構(gòu)之后成本下降、效率提升以及資源的共享能力會(huì)突飛猛進(jìn)。以我們自己為例，我們以前架構(gòu)一個(gè)每天處理一千萬(wàn)筆交易數(shù)的系統(tǒng)需要投資幾個(gè)億，我們今天把這個(gè)能力提高到幾乎接近無(wú)限，成本為原來(lái)的三分之一到四分之一，穩(wěn)定性、可用性也大大提升。另一方面，金融科技的特征是什么？從科技的角度，金融科技是一個(gè)API的服務(wù)。它需要符合open API的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，使所有的資源脫離原始位置和系統(tǒng)，并且相互之間能夠共享和調(diào)用。同時(shí)它提供的服務(wù)可以一點(diǎn)接入，比如支付服務(wù)，我們經(jīng)歷了銀行和移動(dòng)支付的時(shí)代，現(xiàn)在數(shù)字人民幣的時(shí)代鋪面而來(lái)，未來(lái)的支付一定是多元的，甚至某種程度上是破碎的，金融也一樣?！?/span>

從生態(tài)角度，他認(rèn)為：“B2C生態(tài)中是中心化或者是帝國(guó)式的生態(tài)在不同的中心之間搶流量、搶客戶、搶資源，形成一個(gè)個(gè)不同的、分割的帝國(guó)。但是在B2B的世界中，每個(gè)人只做最擅長(zhǎng)的東西，只負(fù)責(zé)一部分。數(shù)據(jù)有不同的歸屬主體，需要依靠協(xié)同作用。帝國(guó)式的方式中，數(shù)據(jù)是各自的，流量也是各自的，如果你要用我的流量，必須要付出30%左右的成本。未來(lái)的世界中我們可以看到To B應(yīng)該是一個(gè)中心化的生態(tài)向共創(chuàng)、共生的生態(tài)演進(jìn)。在To B的時(shí)代里面數(shù)字化是完全不同的邏輯?！?/span>

長(zhǎng)三角城市群是全國(guó)經(jīng)濟(jì)體量最大的城市群，各大銀行和機(jī)構(gòu)紛紛通過(guò)創(chuàng)新服務(wù)能力和服務(wù)水平，增強(qiáng)對(duì)長(zhǎng)三角區(qū)域的投入，加快融入長(zhǎng)三角一體化發(fā)展進(jìn)程。金融壹賬通副總經(jīng)理兼首席營(yíng)銷官陳旭華分享了金融壹賬通力助長(zhǎng)三角金融一體化的實(shí)踐。他認(rèn)為，金融科技是推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)助力長(zhǎng)三角金融一體化的加速器。金融機(jī)構(gòu)希望推進(jìn)科技賦能，但目前面臨技術(shù)、安全以及業(yè)務(wù)方面的痛點(diǎn)。加快行業(yè)信創(chuàng)，提升自主可控水平，是未來(lái)金融行業(yè)經(jīng)營(yíng)的重中之重。他表示：“平安銀行在數(shù)字化上的投入已凸顯價(jià)值。作為平安集團(tuán)的聯(lián)營(yíng)公司，金融壹賬通就是面向金融機(jī)構(gòu)的商業(yè)科技云服務(wù)平臺(tái)，運(yùn)用前沿的人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、金融云等技術(shù)，為銀行、保險(xiǎn)、投資等多個(gè)垂直領(lǐng)域提供端到端的服務(wù)?！?/span>

他進(jìn)一步介紹：“我們是國(guó)內(nèi)唯一一家能夠提供端到端所有解決方案的公司，從營(yíng)銷獲客、風(fēng)險(xiǎn)管理和客戶服務(wù)的全流程服務(wù)，以及從數(shù)據(jù)管理、智慧經(jīng)營(yíng)到云平臺(tái)的底層技術(shù)服務(wù)。之所以這么做，因?yàn)殂y行的變革并不是簡(jiǎn)單的某一個(gè)場(chǎng)景，而是涵蓋所有場(chǎng)景。所以我們對(duì)長(zhǎng)三角16家銀行和4家省聯(lián)社客戶的語(yǔ)音中臺(tái)、開放平臺(tái)、核心系統(tǒng)全部進(jìn)行了改造，借助科技與業(yè)務(wù)雙賦能的手段，幫助客戶提升收入、效率和服務(wù)，降低風(fēng)險(xiǎn)和成本。如某保險(xiǎn)公司使用智能閃賠后，減損率從4.53%提升到7.25%，賠付率從53.0%下降至50.3%，零件成本降低12.3%，維修人工成本降低13.8%?！?/span>

針對(duì)技術(shù)層面，他表示，加馬平臺(tái)是金融壹賬通的基礎(chǔ)底座，集成了自主研發(fā)的人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)和金融云等四大核心技術(shù)，是支持金融數(shù)字化發(fā)展的基礎(chǔ)金融設(shè)施平臺(tái)?！敖鹑谛袠I(yè)的AI有特殊性，比較關(guān)注人臉識(shí)別、聲紋識(shí)別和情緒識(shí)別，包括語(yǔ)音和底層的訓(xùn)練。我們針對(duì)金融行業(yè)開發(fā)了非常多的機(jī)器人，涵蓋營(yíng)銷、風(fēng)控、理賠、辦公、培訓(xùn)和客服等領(lǐng)域。另外，金融行業(yè)中大數(shù)據(jù)平臺(tái)非常關(guān)注兩個(gè)方面，安全級(jí)和大規(guī)模計(jì)算，數(shù)據(jù)治理中數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)計(jì)算分析的難度是非常大的，加馬大數(shù)據(jù)平臺(tái)正在加速構(gòu)建金融安全級(jí)大規(guī)模計(jì)算和海量數(shù)據(jù)平臺(tái)。未來(lái)我們希望依托加馬平臺(tái)打造AI標(biāo)桿，建設(shè)普惠金融AI生態(tài)圈，賦能客戶和合作伙伴。”

上海國(guó)家會(huì)計(jì)學(xué)院金融系主任、副教授葉小杰從學(xué)者的角度梳理了長(zhǎng)三角金融一體化中科技運(yùn)用的幾點(diǎn)思考。他認(rèn)為，長(zhǎng)三角金融一體化存在以下幾個(gè)制約因素：一是區(qū)域內(nèi)金融發(fā)展水平不平衡，不同省份之間存在金融分割；二是現(xiàn)代化資本市場(chǎng)尚在改革進(jìn)程中；三是金融基礎(chǔ)設(shè)施與金融生態(tài)尚不完善。以上問(wèn)題可以借助金融科技的手段進(jìn)行改善。因?yàn)樵陂L(zhǎng)三角一體化上升為國(guó)家戰(zhàn)略之后，政策層面不斷推動(dòng)，長(zhǎng)三角發(fā)展的內(nèi)在需求、內(nèi)生動(dòng)力相對(duì)充分，最終缺乏的可能是如何用技術(shù)的手段解決基礎(chǔ)比較薄弱的問(wèn)題。

對(duì)于科技應(yīng)該如何賦能，他分享了自己的思考：“首先，技術(shù)的應(yīng)用有助于打通金融機(jī)構(gòu)之間的數(shù)據(jù)孤島。通過(guò)將金融的各個(gè)環(huán)節(jié)數(shù)字化，抽象為各類數(shù)字資產(chǎn)，按照監(jiān)管要求和市場(chǎng)規(guī)律進(jìn)行交易和使用，從而突破行政區(qū)域和行業(yè)的限制。其次，區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)可有效加強(qiáng)跨區(qū)域金融的風(fēng)險(xiǎn)控制。區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，有助于提升供應(yīng)鏈金融各相關(guān)方的安全性，利用其不可篡改、可溯源的特性，不僅可以確保鏈內(nèi)信息的真實(shí)性，還可以有效監(jiān)督供應(yīng)鏈上的全流程。物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用，能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)于抵押物物理狀態(tài)和信息的自動(dòng)提取，實(shí)現(xiàn)信息流、物流和資金流的統(tǒng)一管控。此外，人工智能等技術(shù)的運(yùn)用有助于精準(zhǔn)地評(píng)價(jià)政績(jī)及業(yè)績(jī)，通過(guò)構(gòu)建長(zhǎng)三角金融一體化的整體目標(biāo)及各領(lǐng)域細(xì)分目標(biāo)，破解各區(qū)域過(guò)分看重局部利益的問(wèn)題，追求整體利益最大化?！?/span>

最后，他用幾個(gè)“一體化”表達(dá)了對(duì)科技如何賦能長(zhǎng)三角金融一體化的思路與展望，分別是：提升金融科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)能級(jí)，推進(jìn)金融基礎(chǔ)設(shè)施一體化；搭建金融信息交互平臺(tái)，推進(jìn)金融信息一體化；構(gòu)建層次豐富、導(dǎo)航靈敏的資本市場(chǎng)，推進(jìn)金融市場(chǎng)交易一體化；推動(dòng)金融經(jīng)營(yíng)和生態(tài)區(qū)塊鏈化，推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管控一體化。

上海國(guó)家會(huì)計(jì)學(xué)院“科技賦能長(zhǎng)三角金融一體化”論壇順利舉辦

金融一體化先行 促進(jìn)長(zhǎng)三角協(xié)調(diào)發(fā)展——長(zhǎng)三角金融一體化的探索與實(shí)踐