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7月17日，由上海國家會計學院主辦，科大訊飛、平安集團、匯付天下、中國建設銀行上海市分行聯合主辦的“科技賦能長三角金融一體化”論壇在上海國家會計學院落下帷幕。本次論壇圍繞“長三角金融一體化：探索與實踐”、“科技賦能長三角金融一體化：機遇與挑戰(zhàn)”兩個專題，共邀請九位各界嘉賓進行分享交流。本文將分享專題一中五位嘉賓的觀點干貨。

長三角區(qū)域內金融資源豐富、金融機構眾多，上市銀行的數量為全國之首，社融、存貸款規(guī)模增速均高于全國，不良貸款率低于全國。長三角三省一市也各有特色、各有所長，城市之間形成了較為鮮明的產業(yè)集群布局和互聯互通效應。長三角金融一體化需要在區(qū)域金融政策、金融要素市場、金融數據信息和金融人才等方面推進一體化。對此，長三角金融機構展開了一系列探索和實踐，打造了區(qū)域金融融合發(fā)展的“長三角樣本”。專題一重點探討了長三角金融一體化的內生動力與各行業(yè)的最佳實踐。本環(huán)節(jié)由上海國家會計學院教研部主任劉鳳委教授主持。

隨著區(qū)域一體化持續(xù)推進、金融市場和跨區(qū)域金融業(yè)務快速發(fā)展，金融基礎設施需要互聯互通，以滿足長三角地區(qū)市場主體日益增長的多樣化金融服務需求，以及適應區(qū)域經濟高質量一體化發(fā)展的要求。中國人民銀行金融研究所副所長莫萬貴介紹了中國人民銀行在長三角金融基礎設施互聯互通取得的進展。

“第一個方面是構建綠色低碳金融基礎設施。人民銀行推動長三角綠色金融信息管理系統(tǒng)建設，并實現了系統(tǒng)在三省一市的互聯互通和數據共享。包括搭建綠色金融服務信用信息平臺，開發(fā)金融機構碳賬戶管理系統(tǒng)，率先建成農信系統(tǒng)綠色銀行服務平臺，均受到了企業(yè)和銀行的廣泛歡迎。第二是移動支付水平的提升。在數字政務領城，人民銀行推動移動支付APP與三省一市政務服務平臺對接。在醫(yī)療健康領城，三省一市加快推進了云閃付APP實現電子健康卡申領或醫(yī)保電子憑證展碼服務。第三是推動長三角法人銀行接入合法資質清算機構的個人銀行賬戶開戶專用驗證通道，對綁定賬戶信息提供互相驗證服務。第四是積極推進長三角信用信息互聯互通，加大信用信息的跨省市共享應用力度。第五是人民銀行建立‘中國金融消費糾紛調解網’，開通在線音視頻調解系統(tǒng)，探索在線糾紛解決機制，聯動開展線上和線下調解活動，搭建調解人才專家?guī)?，加強信息交流預警，建立典型案例會診機制，并為區(qū)域內同類案件的處理形成指引?！?/span>

對于未來的建議和展望，他表示，首先是加強金融支持綠色低碳發(fā)展方面的協(xié)同發(fā)展及先行先試，進一步完善長三角綠色金融信息管理系統(tǒng)，拓展數據覆蓋領城，優(yōu)化系統(tǒng)功能應用。其次是繼續(xù)夯實長三角信用信息互聯互通平臺建設，吸納更多優(yōu)秀征信機構加入長三角征信機構聯盟，并進一步完善長三角征信鏈平臺功能。另外，未來要推動長三角生態(tài)綠色一體化發(fā)展示范區(qū)試點跨區(qū)域數字人民幣應用場景，積極支持上海青浦區(qū)和蘇州吳江區(qū)兩地探索開展跨區(qū)域零售、旅游、公交等領域應用試點。同時要積極探索長三角銀行匯票數字化創(chuàng)新試點以及加強區(qū)域協(xié)同和信息互聯互通?？傊?，要在保證信息安全和風險可控的前提下，充分運用數字技術等手段，強化制度集成創(chuàng)新，不斷拓展和深化長三角金融基礎設施領域專項工作。

習近平總書記的一系列重要指示為長三角一體化發(fā)展指明了戰(zhàn)略方向、提供了根本遵循。上海市地方金融監(jiān)督管理局副局長李軍對金融服務長三角一體化的情況進行了介紹?！盀樨瀼芈鋵嵙暯娇倳浿匾甘揪?，我們聚焦金融輻射長三角開展了相關工作。頂層設計方面，上海市地方金融監(jiān)管局牽頭成立了上海層面推進‘金融30條’工作機制，一體化示范區(qū)‘金融同城化’、長三角金融支持綠色發(fā)展等相關領域一批重要創(chuàng)新舉措率先落地。體系建設方面，相關金融市場通過一系列服務提升長三角企業(yè)到上海金融市場融資的效率和便捷度。例如，票交所創(chuàng)新推出供應鏈票據平臺、貼現通、票付通等業(yè)務，運用金融科技手段，建設全國統(tǒng)一、安全高效、電子化的現代票據市場，更好發(fā)揮票據在供應鏈金融中的作用，幫助解決中小微企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)融資難的問題。產品創(chuàng)新方面，通過金融科技手段，讓銀行獲得企業(yè)日常經營的各類信息，再結合銀行大數據分析和風控手段，將極大幫助銀行把握企業(yè)的運營和風險狀況，實現信貸精準投放。為此，我們依托‘一網通辦’大數據平臺，推出了大數據普惠金融應用，實現了政務數據向銀行的開放，引導商業(yè)銀行敢貸、愿貸、能貸。合作機制方面，三省一市人民銀行率先成立了金融服務長三角高質量一體化發(fā)展合作機制，建立長三角跨境人民幣工作定期交流制度。同時共同推進長三角征信鏈推廣應用，編制長三角普惠金融指標體系及長三角金融穩(wěn)定季度指數等。三省一市證監(jiān)局建立長三角證券期貨監(jiān)管服務協(xié)作聯席會議機制，三省一市銀保監(jiān)局也建立健全合作機制，為深化合作提供有力保障。”

李軍表示，立足新發(fā)展階段，三省一市更要緊密合作，深化金融服務“同城化”。上海市地方金融監(jiān)督管理局將通過更為廣泛和深刻的金融改革開放創(chuàng)新，推動金融市場深度服務長三角一體化以及金融產品業(yè)務創(chuàng)新，加速自貿試驗區(qū)金融改革創(chuàng)新，使長三角成為引領我國經濟高質量發(fā)展的主要動力源，打造成為我國發(fā)展最強勁的增長極。

當前經濟金融領域的生產過程呈現出高度數字化、網絡化、智能化的發(fā)展特征，使得技術、數據等生產要素成為影響競爭力至關重要的因素。雖然，科技在長三角地區(qū)有著一定的先發(fā)優(yōu)勢，但在賦能金融一體化發(fā)展方面仍有亟待解決的痛點難點。中國建設銀行上海市分行副行長周濤分享了建設銀行推動長三角金融一體化的探索實踐。他介紹，建設銀行充分利用大數據、云計算、區(qū)塊鏈等金融科技手段，開發(fā)衣食住行、醫(yī)療、社保、養(yǎng)老方面大數據平臺，建立統(tǒng)一的數據標準和金融信息大數據，實現更加高效的客戶管理。

他進一步介紹了具體的技術應用場景：“區(qū)塊鏈技術可以提供跨地域的行業(yè)解決方案。通過吸引同一個產業(yè)鏈中跨地域的企業(yè)作為區(qū)塊鏈節(jié)點加入同盟鏈，將生產經營的關鍵環(huán)節(jié)信息上鏈，銀行可以將金融服務嵌入到企業(yè)的生產流程中，發(fā)揮供應鏈金融育鏈、固鏈、補鏈、強鏈的作用。物聯網技術為跨區(qū)域供應鏈提供豐富的風控手段，首先網絡供應鏈業(yè)務將各方平臺資源整合為一個新的平臺，各方流程齒接、實現信息實時交互，全面共享各方匯集的信息數據，互聯互通，打造多邊共享協(xié)同的供應鏈金融服務平臺，參與各方共同管控風險。其次通過移動感知視頻、電子圍欄、衛(wèi)星定位、RFID標簽等物聯網新技術，實現風險控制由人工控制向智能風控的轉變。數字普惠應用方面，針對長三角小微企業(yè)特點，建行逐步探索出批量化獲客、精準化畫像、自動化審批、智能化風控、綜合化服務為內容的普惠金融新模式，實現一分鐘融資、一站式服務和一價式收費，引導資金流向社會最需要的地方。協(xié)同機制方面，建設銀行于2019年建立區(qū)域科技協(xié)同工作機制，組建技術業(yè)務融合的區(qū)域ITBP協(xié)作服務團隊，統(tǒng)籌協(xié)調并挖掘長三角區(qū)域內聯動的研發(fā)課題和金融科技項目，共同推進研發(fā)課題和金融科技項目落地，推動跨區(qū)域資源和成果共享。同時在行內IT全生命周期管理平臺上開設長三角頻道，完善區(qū)域重點項目的需求創(chuàng)建、信息共享、進度跟蹤、可視化管理等功能，在一體化區(qū)域內形成快速實現項目推廣和成果共享的高速通道?！?/span>

長三角地區(qū)新城鎮(zhèn)建設、城市治理水平不斷提升，對普惠金融的需求體量逐漸擴大。浙江省農信聯社理事長王小龍從普惠金融的角度介紹了農信系統(tǒng)在長三角一體化進程中的角色定位及相關措施。他認為，農信社是農村金融主力軍、鄉(xiāng)村振興主辦銀行，理應扛起普惠金融賦能共同富裕的歷史使命，大力發(fā)展以人為核心的全方位普惠金融。

對于“以人為核心”，他表示，過去，我國主要通過居民儲蓄支持工業(yè)化、城鎮(zhèn)化發(fā)展，儲蓄存款中個人業(yè)務為主，貸款業(yè)務上對公業(yè)務為主。未來，工業(yè)反哺農業(yè)，城市反哺農村，國家鼓勵消費，主要通過消費帶動經濟社會發(fā)展。對金融來說，零售金融大有可為，以人為核心是普惠金融的基礎。從現代化高質量發(fā)展要求看，人的現代化是根本。共同富裕要堅持以人民為中心，始終把人民對美好生活的向往作為推動共同富裕的奮斗目標，是全民共富。金融要以服務實體經濟、服務人民生活為本，把更多金融資源配置到經濟社會發(fā)展的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)。

對于“全方位”，他解釋道：“農信社既不能像國有大行、全國性銀行可以按照效率原則在全國范圍內配置資源，也不能像城商行、部分頭部銀行按照客戶貢獻度優(yōu)選高價值客戶。農信社也不會像以互金公司為代表的純線上機構，利用互聯網金融效率高成本低的優(yōu)勢，選擇可快速復制的產品，不受地域限制地廣泛營銷，只針對特定群體，低額度的過度授信。農信社是社區(qū)性地方金融機構，必須服務縣域、深耕本土，這既是國家的政策要求，也是自身的初心使命，因此農信社要實現持續(xù)健康發(fā)展，就必須不選擇地為每個家庭和有需求的小微企業(yè)提供足額、便捷、便宜的金融服務?！?/span>

對于如何未來如何發(fā)展普惠金額，他介紹，金融本質上是融通資金、配置資源和管理風險的行業(yè)，但并不是所有的金融服務都能基于大數據開展，線下服務始終是農信機構的優(yōu)勢。因此，浙江農信要將兩者優(yōu)勢結合，堅持線上線下融合發(fā)展。同時金融科技能夠解決普惠金融發(fā)展面臨的成本較高、收益不足、效率和安全難以兼顧等問題，助力金融機構降低服務門檻和成本。

長三角地區(qū)是我國經濟發(fā)展最活躍、開放程度最高、創(chuàng)新能力最強的區(qū)域之一，資本市場的支持對長三角一體化發(fā)展具有重要意義。上海證券交易所技術公司總經理王泊介紹了上海證券交易所在長三角金融一體化過程中的實踐。他表示，上交所是支持長三角一體化發(fā)展的重要平臺。一方面，上交所各產品線持續(xù)為長三角發(fā)展提供了融資支持，“從股票市場來講，上交所支持長三角900家上市公司股票交易，數量占上海市場45%，總市值為14.65萬億，占上海市場30%?；鹗袌鑫覀兺瞥隽碎L三角一體化發(fā)展的主題ETF、領先ETF和國企ETF，中國基金市場相比于中國股票市場來講更有大的發(fā)展?jié)摿?，也是資本市場人民性的體現。今年6月18號REITs在滬深交易所掛牌，盤活了長三角地區(qū)基礎設施的存量市場?！绷硪环矫?，科創(chuàng)板積極對接服務長三角科技創(chuàng)新?！翱苿?chuàng)板有300多家上市公司，其中長三角地區(qū)140家，占比47%，市值規(guī)模將近48%。行業(yè)分布主要為新一代信息技術、生物醫(yī)藥、新材料以及高端制造，體現出科創(chuàng)板推動了長三角科技企業(yè)上市，助力科技企業(yè)發(fā)展?！?/span>

隨后他分享了上交所在科技賦能資本市場建設方面取得的成效?！笆紫仁呛诵慕灰紫到y(tǒng)的升級，從電子化和無紙化到互聯網集約式和監(jiān)管分布式的發(fā)展。1990年上交所剛成立時，交易系統(tǒng)每秒的處理性能是一秒三筆，到現在上交所四個小時處理一億筆委托，其中的安全運行、技術發(fā)展離不開長三角人才聚集的優(yōu)勢以及協(xié)同。其次是重視用戶體驗，為行業(yè)提供綠色可持續(xù)的科技服務。上交所是一個市場組織者，所以也需要為行業(yè)提供基礎設施服務。我們在金橋建成了亞洲金融行業(yè)規(guī)模最大、等級最高的數據中心，目前80余家行業(yè)用戶已入駐。同時我們也向券商、基金公司提供機房和機柜的托管和‘行業(yè)云’的服務。另外在提升數據共享應用與智能化監(jiān)管效能方面，我們現在不僅通過科技解決交易問題，還要解決監(jiān)管問題。我們借助大數據平臺，通過監(jiān)察系統(tǒng)以及監(jiān)管分析中心為科創(chuàng)板的注冊審核以及各方面的信息披露提供智能化的幫助?！?/span>

上海國家會計學院“科技賦能長三角金融一體化”論壇順利舉辦