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今日，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布2021年中國(guó)經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)顯示，全年城鎮(zhèn)新增就業(yè)1269萬(wàn)人，比上年增加83萬(wàn)人。全年全國(guó)城鎮(zhèn)調(diào)查失業(yè)率平均值為5.1%，比上年平均值下降0.5個(gè)百分點(diǎn)。在當(dāng)前龐大的就業(yè)人群中，大約有2億靈活就業(yè)人員，目前這些靈活就業(yè)人員可以自愿繳存社保、醫(yī)保，但是參繳住房公積金還存在障礙，如何解決他們的住房問(wèn)題成為當(dāng)前階段的熱點(diǎn)議題。近日，國(guó)務(wù)院新聞辦針對(duì)《“十四五”公共服務(wù)規(guī)劃》有關(guān)情況舉行新聞發(fā)布會(huì)，其中也特別強(qiáng)調(diào)“鼓勵(lì)靈活就業(yè)人員參加住房公積金制度”。

緊跟社會(huì)熱點(diǎn)問(wèn)題，北京大學(xué)光華管理學(xué)院與螞蟻金服聯(lián)合開(kāi)展了“關(guān)于靈活就業(yè)人員住房公積金需求”的調(diào)研。研究發(fā)現(xiàn)，有61.1%的靈活就業(yè)人員愿意參加住房公積金制度；高收入、高學(xué)歷、已婚、女性靈活就業(yè)人員更愿意參加住房公積金制度；對(duì)所在城市認(rèn)同度高、想落戶的靈活就業(yè)人員更愿意參加住房公積金制度。

為了更好幫助靈活就業(yè)人群解決住有所居問(wèn)題，參與此次聯(lián)合調(diào)研的北京大學(xué)光華管理學(xué)院研究團(tuán)隊(duì)給出以下政策建議：

?明確靈活就業(yè)人員參加住房公積金制度的大致范圍。

?瞄準(zhǔn)參加住房公積金制度意愿更強(qiáng)的群體，建議在政策試點(diǎn)階段，重點(diǎn)關(guān)注上述人群，為其設(shè)計(jì)適合的產(chǎn)品方案。

?與提供租賃住房相結(jié)合，從供給端支持靈活就業(yè)人員的住房問(wèn)題。

?為靈活就業(yè)人員繳存住房公積金提供一定的補(bǔ)貼或配繳。

?運(yùn)用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)工具觸達(dá)靈活就業(yè)人員可提升政策的影響力。

北大光華研究團(tuán)隊(duì)成員：劉俏、張崢、孟涓涓、張琳、張佳慧、高茜蕓、王騰慧、張思思、李尚宸

參與本次調(diào)研的光華研究團(tuán)隊(duì)成員光華管理學(xué)院應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)系孟涓涓教授介紹說(shuō)，當(dāng)前，中國(guó)的靈活就業(yè)正在興起，涉及2億多人。靈活就業(yè)人員包含一些傳統(tǒng)的就業(yè)形態(tài)，比如農(nóng)民工，還有從事獨(dú)立經(jīng)營(yíng)的個(gè)體工商戶；另外，還有一些新興業(yè)態(tài)，比如網(wǎng)紅主播等。近年來(lái)，隨著共同富裕目標(biāo)的提出，2億靈活就業(yè)人員的公共服務(wù)和權(quán)益保障問(wèn)題，受到黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視。如今，靈活就業(yè)人員已經(jīng)可以自愿繳存社保、醫(yī)保，我們下一步要考慮如何幫助他們解決住房問(wèn)題。

為了更好地解決靈活就業(yè)人員的住房問(wèn)題，當(dāng)前國(guó)家住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部正在部分城市推出靈活就業(yè)人員參加住房公積金制度試點(diǎn)，針對(duì)性地提供更靈活的存取、貸款規(guī)定以及配套支持政策。如何設(shè)計(jì)出適合靈活就業(yè)人員住房需求的住房公積金制度以提升其參與意愿，成為亟需解決的問(wèn)題。光華管理學(xué)院聯(lián)合螞蟻金服開(kāi)展了“關(guān)于靈活就業(yè)人員住房公積金需求”的調(diào)研，此次調(diào)研有助于了解靈活就業(yè)人員面臨怎樣的情況，他們希望建立怎樣的住房公積金制度，以及怎樣的公積金制度能夠幫助他們進(jìn)得了城、住得下來(lái)。

靈活就業(yè)人員住房情況：大約60%人員城市無(wú)房

孟涓涓教授表示，這次調(diào)研覆蓋了12個(gè)城市的靈活就業(yè)人員，包括北京、長(zhǎng)沙、武漢、西安、南寧、昆明、青島、晉城、湖州、蕪湖、包頭和烏魯木齊。

靈活就業(yè)人員的畫像顯示，靈活就業(yè)人員中?？茖W(xué)歷占比最高，少部分是本科生和研究生。大多數(shù)人在當(dāng)?shù)爻鞘衅骄鶌^斗了5年以上，很有意愿融入所在城市——他們耕耘在這個(gè)城市，熱愛(ài)這個(gè)城市，希望成為城市的一員。

調(diào)研結(jié)果顯示，靈活就業(yè)人員中大多數(shù)為農(nóng)業(yè)戶口并希望落戶所在城市，已婚人士略多于未婚。自然而然，如何解決進(jìn)城后的住房問(wèn)題和孩子養(yǎng)育問(wèn)題變成他們的關(guān)切所在。

靈活就業(yè)人員的收入情況如何？調(diào)研結(jié)果顯示，大部分月均收入不足8000元，家庭月均消費(fèi)不超5000元，沒(méi)有債務(wù)在身或者負(fù)債較少（小于5萬(wàn)元）。于他們而言，公積金貸款是有利的金融工具，能夠輔助解決住房問(wèn)題。

在這些人群當(dāng)中，61%的人員在當(dāng)?shù)爻鞘袩o(wú)房，41%正在租房。對(duì)于正在租房的人員來(lái)說(shuō)，一個(gè)支持租賃的公積金系統(tǒng)對(duì)他們有極大的幫助。因此，這些沒(méi)有房但是有購(gòu)房意愿的人群是非常支持公積金制度的，也可能成為首批參與者。

靈活就業(yè)人員需要怎樣的住房公積金制度？

對(duì)于住房公積金制度的設(shè)計(jì)，靈活就業(yè)人員有怎樣的需求？孟涓涓教授分享了五大研究發(fā)現(xiàn)：

#發(fā)現(xiàn)1

從繳納意愿來(lái)看，61.1%的靈活就業(yè)人員愿意參加住房公積金制度，期望每月繳存金額均值1034元。

一項(xiàng)政策要想順利推進(jìn)，有多少人愿意參加非常重要。因?yàn)閰⑴c人數(shù)決定著資金池的大小、后續(xù)支出的多寡，這是非常重要的信息。調(diào)查清楚參與人數(shù)也有助于測(cè)算公積金系統(tǒng)的可持續(xù)性。調(diào)研結(jié)果表明，大約61%的靈活就業(yè)人員愿意參加公積金系統(tǒng)，期望每月繳存金額均值為1034元（中位數(shù)710元），與已有的職工公積金系統(tǒng)月均繳納1328元（2019年統(tǒng)計(jì)數(shù)字）相比，金額是比較接近的。

#發(fā)現(xiàn)2

高收入、高學(xué)歷、已婚、女性靈活就業(yè)人員更愿意參加住房公積金制度。如果希望吸引到那些參與愿意較強(qiáng)的人群，她們將會(huì)是重點(diǎn)關(guān)注的對(duì)象。

#發(fā)現(xiàn)3

對(duì)所在城市認(rèn)同度高、想落戶的靈活就業(yè)人員更愿意參加住房公積金制度。

調(diào)研結(jié)果顯示，如果靈活就業(yè)人員對(duì)城市的認(rèn)同感很高，就能極大提高繳納意愿。所以說(shuō)，個(gè)人對(duì)城市的認(rèn)同感，是影響他們是否希望待下來(lái)，要不要解決長(zhǎng)期住房問(wèn)題的重要維度，值得關(guān)注！

#發(fā)現(xiàn)4

政府按繳存額的一定比例進(jìn)行補(bǔ)貼、可提取住房公積金用于住房消費(fèi)、低息貸款、為繳存人提供長(zhǎng)租租賃住房，這四個(gè)方案設(shè)計(jì)最受靈活就業(yè)人員歡迎。

靈活就業(yè)人員對(duì)公積金政策有怎樣的期待？研究小組在調(diào)研中提供了很多選項(xiàng)，包括從積分落戶到利率補(bǔ)貼，再到異地購(gòu)房等能夠想象出來(lái)的優(yōu)惠政策。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，大部分人認(rèn)為最重要的還是政府的直接補(bǔ)貼，如果是利率補(bǔ)貼，靈活就業(yè)人員感受不會(huì)太深，直接補(bǔ)貼的方式才能極大地激勵(lì)他們參與項(xiàng)目。

還有兩個(gè)非常重要的方面，一是“可提取住房公積金用于住房消費(fèi)”；二是“提供長(zhǎng)租租賃”，因?yàn)?1%的人在租房，如何解決他們當(dāng)下的需求，可能是未來(lái)公積金制度需要特別思考的問(wèn)題；

此外，低息貸款等傳統(tǒng)福利也非常重要，后續(xù)政策可以考慮往這些方面進(jìn)一步推進(jìn)。

#發(fā)現(xiàn)5

住房公積金貸款額度和倍數(shù)的提升，對(duì)參加住房公積金制度意愿有顯著的正向影響。

研究團(tuán)隊(duì)經(jīng)過(guò)精確計(jì)算發(fā)現(xiàn)，可貸倍數(shù)越高，參加住房公積金制度的意愿和期望月繳額均值越高。尤其是從8倍提升到14倍時(shí)，參加住房公積金制度的意愿和期望月繳額均有顯著提升。

孟涓涓教授認(rèn)為，該研究能為后期進(jìn)行更精細(xì)的、科學(xué)的、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)摹?yōu)化的測(cè)算提供幫助，也有助政策制定者深入思考什么樣的公積金設(shè)計(jì)制度是可持續(xù)的，且能兼顧廣大靈活就業(yè)人員的需求和利益。

靈活就業(yè)人員住房公積金制度怎么建？

基于以上的調(diào)研結(jié)果，光華研究團(tuán)隊(duì)給出了以下政策建議：

1

建議

明確靈活就業(yè)人員參加住房公積金制度的大致范圍（預(yù)估大約有1.2億人有意愿加入住房公積金制度）。

2

建議

瞄準(zhǔn)參加住房公積金制度意愿更強(qiáng)的群體，建議在政策試點(diǎn)階段，重點(diǎn)關(guān)注上述人群，為其設(shè)計(jì)適合的產(chǎn)品方案。參加住房公積金制度意愿最強(qiáng)的敏感人群，為高收入、對(duì)城市認(rèn)同感高、想落戶的人群，占比為26.2%，平均繳存意愿為76.2%。粗略估計(jì)，意愿最強(qiáng)的敏感人群數(shù)量為大約4000萬(wàn)人（2億人×26.2%×76.2 %）。

3

建議

與提供租賃住房相結(jié)合，從供給端支持靈活就業(yè)人員的住房問(wèn)題。提供長(zhǎng)租租賃住房是靈活就業(yè)人員最歡迎的政策之一，尤其是對(duì)于房?jī)r(jià)高的城市來(lái)說(shuō)，長(zhǎng)租租賃住房的需求更為迫切。建議住房公積金從供給端發(fā)力，利用社會(huì)資本（公募REITs或是其他長(zhǎng)期資本），結(jié)合市場(chǎng)機(jī)構(gòu)成立運(yùn)營(yíng)主體（投資型公積金），聯(lián)合收購(gòu)、運(yùn)營(yíng)、新建地方保障性住房、人才公寓、租賃住房，為靈活就業(yè)公積金繳納者提供多層次服務(wù)。

4

建議

為靈活就業(yè)人員繳存住房公積金提供一定的補(bǔ)貼或配繳。在12個(gè)調(diào)研城市中，無(wú)一例外，“政府補(bǔ)貼”是最受靈活就業(yè)人員歡迎的政策因素，提供補(bǔ)貼或配繳可以提升住房公積金制度的吸引力。調(diào)研顯示，如果政府按個(gè)人繳存額的一定比例進(jìn)行補(bǔ)貼，可以極大地增加參與住房公積金制度的意愿。

5

建議

運(yùn)用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)工具觸達(dá)靈活就業(yè)人員可提升政策的影響力。問(wèn)卷調(diào)查的經(jīng)驗(yàn)顯示，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)能夠觸達(dá)眾多且分散的靈活就業(yè)人員，同時(shí)，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)也是靈活就業(yè)人員獲取各類信息的主要渠道。建議推行靈活就業(yè)人員繳存住房公積金制度時(shí)，可以運(yùn)用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)作為觸達(dá)工具。

孟涓涓，現(xiàn)任北京大學(xué)光華管理學(xué)院應(yīng)用經(jīng)濟(jì)系系主任、教授。曾獲得2017年北京大學(xué)教學(xué)優(yōu)秀獎(jiǎng)與光華管理學(xué)院厲以寧教學(xué)獎(jiǎng)。本科就讀于北京大學(xué)光華管理學(xué)院金融系，博士就讀于美國(guó)加州大學(xué)圣迭戈分校經(jīng)濟(jì)系。孟涓涓長(zhǎng)期專注于行為經(jīng)濟(jì)學(xué)與行為金融學(xué)的研究。她的研究成果發(fā)表在諸多國(guó)外一流學(xué)術(shù)期刊上，如

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