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七項(xiàng)主要成就

改革開放40年，從1979年就開始進(jìn)行金融體制改革，基本的脈絡(luò)是銀行業(yè)——資本市場——國際化這個(gè)脈絡(luò)。在金融領(lǐng)域，我們?nèi)〉昧?項(xiàng)主要改革成就。

第一，建立了中央銀行體制，并趨于完善。在改革初期，我們只有一家銀行——中國人民銀行。1979年，農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中國銀行獨(dú)立出來。人民銀行當(dāng)時(shí)還管工商信貸。隨著改革開放的推進(jìn)，金融機(jī)構(gòu)逐漸多元化了。但出現(xiàn)了新問題——四龍治水、群龍無首。學(xué)者們提出，應(yīng)該成立中央銀行體制。1983年10月，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，將信貸業(yè)務(wù)交給了1984年成立的中國工商銀行。從此而后，人民銀行不再承擔(dān)信貸業(yè)務(wù)。這是一個(gè)非常重要的變化。

第二，以商業(yè)銀行為主體、多種金融機(jī)構(gòu)并存的金融體系逐漸形成。1986年，國務(wù)院批準(zhǔn)重新組建交通銀行。當(dāng)時(shí)交通銀行就采取了股份制形式。隨后，又成立了一批股份制商業(yè)銀行，包括中信實(shí)業(yè)銀行、招商銀行、深圳發(fā)展銀行、光大銀行、華夏銀行。在1994年，先后成立了三家政策性銀行——國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。與此同時(shí)，城市信用社、農(nóng)村信用社也經(jīng)歷了改革和發(fā)展。外資銀行也逐漸進(jìn)入中國。進(jìn)入21世紀(jì)，外資入股中國國有銀行，中國國有銀行上市。經(jīng)過三十多年的改革與發(fā)展，銀行體系發(fā)生了巨大變化。

第三，貨幣市場和資本市場迅速發(fā)展。1990年成立了兩家證券交易所。資本市場從1990年到現(xiàn)在，不到30年時(shí)間。允許股票交易的時(shí)間則比30年要長，1986年就有場外交易。

第四，改革外匯管理體制。原來是雙軌制，匯率基本不發(fā)揮作用。1994年，匯率并軌，開始形成以市場為基礎(chǔ)的有管理的浮動(dòng)匯率制，外匯市場也隨之形成。2015年，匯率形成機(jī)制進(jìn)一步深化改革，人民幣匯率彈性大大增強(qiáng)，現(xiàn)在基本上是以市場調(diào)節(jié)為主。

第五，各種形式的金融創(chuàng)新不斷發(fā)展。最受人關(guān)注的有兩個(gè)：一是民間金融逐漸合法化、陽光化、規(guī)范化，包括民間借貸平臺(tái)、P2P，對(duì)中小企業(yè)和民營企業(yè)發(fā)展起了很大的作用。二是互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起，很多金融業(yè)務(wù)都是通過互聯(lián)網(wǎng)來做，改變了傳統(tǒng)金融模式，信息傳達(dá)迅速，借貸方便?；ヂ?lián)網(wǎng)金融給金融帶來新的理念，注入新的活力，帶來新的競爭，促進(jìn)新的合作。這也是改革很重要的方面。

第六，健全的金融監(jiān)管體系建立起來。四十年間，起草了很多法律，包括銀行法、證券法、投資基金法。我們成立了一行三會(huì)，后來又進(jìn)行改制，形成一行兩會(huì)監(jiān)管格局，還成立了國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)?！耙晃恍袃蓵?huì)”的模式增加了金融監(jiān)管統(tǒng)一協(xié)調(diào)性，增加了中央銀行宏觀調(diào)控能力，還保持了證監(jiān)會(huì)對(duì)資本市場監(jiān)管的獨(dú)立性和權(quán)威性。

第七，金融國際化步伐大大加快。近幾年，合格境外投資者進(jìn)入中國的渠道越來越多、越來越寬。滬港通、深港通、滬倫通等機(jī)制先后啟動(dòng)，中國資本市場和國際接軌的程度越來越高。A股還加入MSCI指數(shù)。我們?nèi)∠藢?duì)外資的很多限制，包括參股比例等限制也將逐步取消。

經(jīng)過這一系列改革，中國金融由一元變成多元，由計(jì)劃變成市場，由封閉變成開放，走向國際化，這都是金融改革帶來的深刻變化。

三個(gè)難啃的硬骨頭

中國金融體系還必須進(jìn)一步的改革與創(chuàng)新，應(yīng)該從有效推動(dòng)中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展、構(gòu)建自主創(chuàng)新經(jīng)濟(jì)體系、服務(wù)實(shí)現(xiàn)兩個(gè)百年戰(zhàn)略目標(biāo)的高度去規(guī)劃。在這個(gè)過程中，我們還將面臨很多挑戰(zhàn)。

第一個(gè)挑戰(zhàn)是金融改革和發(fā)展如何更好地為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。我們發(fā)展了那么多金融機(jī)構(gòu)和市場，但是脫實(shí)向虛的情況還比較嚴(yán)重，很多企業(yè)融資困難。如何使金融改革脫虛向?qū)崳瑸閷?shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，尤其是為中小企業(yè)和民營經(jīng)濟(jì)服務(wù)，這是下一步改革的目標(biāo)，也是改革的難點(diǎn)。截至目前，中小企業(yè)和民營企業(yè)融資難融資貴的問題還沒有很好地得到解決。如果解決不了這個(gè)問題，中國經(jīng)濟(jì)很難向前發(fā)展。

從銀行的角度來說，大銀行——比如中農(nóng)工建交——的主要*對(duì)象不是中小微企業(yè)，而是大型企業(yè)，所以，要使中小微企業(yè)便利地融資，一是要發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)，比如中小銀行、村鎮(zhèn)銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行，以及民間借貸平臺(tái)。但一定要加強(qiáng)對(duì)它們的監(jiān)管。二是對(duì)中小微企業(yè)要進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，如果沒有資產(chǎn)擔(dān)保，要有信用擔(dān)保，現(xiàn)在銀行*都需要抵押、擔(dān)保，這就需要完善擔(dān)保體系，共同分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。在這方面，我們可以借鑒日本經(jīng)驗(yàn)，自保和互保結(jié)合，建立和健全中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。三是發(fā)展普惠金融、農(nóng)村金融、種子*等，各級(jí)政府要有優(yōu)惠政策。

第二個(gè)挑戰(zhàn)是如何處理好發(fā)展國有經(jīng)濟(jì)和民營經(jīng)濟(jì)的關(guān)系。這包括金融資源的分配和使用。金融體制改革必須堅(jiān)定貫徹習(xí)近平總書記“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”的要求——毫不動(dòng)搖地鞏固和發(fā)展公有制經(jīng)濟(jì)，毫不動(dòng)搖地鼓勵(lì)、支持、引導(dǎo)非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展。這就需要金融資源更多地分配給中小微企業(yè)、民營企業(yè)、創(chuàng)新型企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)。這些企業(yè)沒有很多資產(chǎn)，但是必須支持，否則很難壯大。

第三個(gè)挑戰(zhàn)是防控金融風(fēng)險(xiǎn)。在金融發(fā)展過程中，出現(xiàn)了良莠不齊的現(xiàn)象。網(wǎng)絡(luò)金融、P2P、校園貸等都缺乏規(guī)范，變成了影子銀行，亂集資。這些金融活動(dòng)急需規(guī)范。此外，我們還要防范國際風(fēng)險(xiǎn)。完全開放的時(shí)候，外資會(huì)大規(guī)模進(jìn)出，它們進(jìn)來不是為了幫我們建設(shè)社會(huì)主義，而是為了賺錢，熱錢會(huì)給中國資本市場帶來更大震蕩。特別的，對(duì)于外資銀行，我們?nèi)绾螆?zhí)行好負(fù)面清單、加強(qiáng)監(jiān)管，是需要注意的問題。

金融改革和創(chuàng)新，既能帶來金融的活躍、繁榮，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，又可能帶來新的更大的風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)代金融的特點(diǎn)是金融規(guī)?；?、綜合經(jīng)營化和網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營化，這和過去是不一樣的。金融體系是越來越復(fù)雜，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的可能性也越來越大，發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的可能性也增加了。十九大報(bào)告提出要防范金融風(fēng)險(xiǎn)，健全金融監(jiān)管體系，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

我們要防止三種現(xiàn)象和事件的發(fā)生：第一是“黑天鵝”事件，“黑天鵝”事件是個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)，市場出現(xiàn)了一個(gè)極端事件，“黑天鵝”就出現(xiàn)了；第二是“灰犀?！爆F(xiàn)象，也就是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的征兆，“灰犀?！笔录皇莻€(gè)別事件，極有可能是大面積出現(xiàn)的，出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；第三是所謂“明斯基時(shí)刻”，“明斯基時(shí)刻”就是金融風(fēng)險(xiǎn)積累到一定程度危機(jī)，就會(huì)在某一天突然爆發(fā)，這就是“明斯基時(shí)刻”。歷史上所謂的“明斯基時(shí)刻”是很多的，最典型的是1929年10月29日，紐約交易所的股票突然下跌，這個(gè)下跌導(dǎo)致資本主義世界爆發(fā)了1929年至1933年的金融危機(jī)。2007至2008年期間美國次貸危機(jī)引起的金融危機(jī)也是“明斯基時(shí)刻”。我們對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)尤其是資本市場風(fēng)險(xiǎn)必須重視并加強(qiáng)研究，防止“黑天鵝”事件和“灰犀?！笔录陌l(fā)生，盡量避免出現(xiàn)“明斯基時(shí)刻”。為此，必須加強(qiáng)對(duì)金融市場尤其資本市場的監(jiān)管。