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題記：2020年3月7日，北大國(guó)發(fā)院“國(guó)家發(fā)展”系列線上講座第五講邀請(qǐng)到了北大國(guó)發(fā)院金光講席教授、北大國(guó)發(fā)院副院長(zhǎng)、北大數(shù)字金融研究中心主任黃益平擔(dān)綱主講。

新冠疫情，為中國(guó)經(jīng)濟(jì)和世界經(jīng)濟(jì)蒙上了一層陰影，股市下跌，經(jīng)濟(jì)減速，但，“危”中也暗藏著機(jī)會(huì)。

黃益平老師在這場(chǎng)講座中提出，中國(guó)的數(shù)字經(jīng)濟(jì)可能正站在一個(gè)新的起點(diǎn)上。疫情凸顯無(wú)接觸交易的價(jià)值，人口老齡化要求以機(jī)器替代人，而第四次工業(yè)革命特別是5G技術(shù)的落地，將使一系列過(guò)去不可能的事情成為可能。他甚至認(rèn)為，繼以貨物貿(mào)易為主的第一波全球化和以資本流動(dòng)為主的第二波全球化之后，數(shù)據(jù)聯(lián)通很可能會(huì)推動(dòng)新一波的全球化浪潮。而這，將為我們的社會(huì)帶來(lái)翻天覆地的變化。

線上經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定器

在黃老師看來(lái)，新冠疫情正如人類所面臨的地震、洪水等自然災(zāi)害一樣，不僅帶來(lái)大量直接經(jīng)濟(jì)損失，由于商業(yè)中斷引起的間接損失亦不在小。但根據(jù)法國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家巴斯夏的“破窗理論”——打碎一塊玻璃，可提供無(wú)數(shù)金錢和就業(yè)機(jī)會(huì)，得大于失。同樣，這一次的疫情在帶給人損失的同時(shí)，也可能會(huì)創(chuàng)造一些機(jī)會(huì)。

與17年前的非典時(shí)期相比，今天一些受新冠疫情沖擊的線下交易已轉(zhuǎn)為線上，從而在一定程度上降低了損失，使整體經(jīng)濟(jì)相對(duì)穩(wěn)定。例如，40%的餐館在從事外賣業(yè)務(wù)，甚至溫州“紅蜻蜓”的賣鞋門(mén)店也搬到了線上；在游園、博物館、酒店、航空等行業(yè)受重挫的同時(shí)，在線教育、線上影視和互聯(lián)網(wǎng)銀行的小微*卻“風(fēng)景這邊獨(dú)好”。

“疫情對(duì)各部門(mén)經(jīng)濟(jì)都造成了巨大沖擊，但中小微企業(yè)可能最困難”，黃老師強(qiáng)調(diào)中小微企業(yè)最大的風(fēng)險(xiǎn)或許在于現(xiàn)金流斷裂，而大批中小微企業(yè)的突然倒閉，可能會(huì)與大面積失業(yè)和不良資產(chǎn)上升之間形成惡性循環(huán)。要緩解這一風(fēng)險(xiǎn)，唯有增加營(yíng)收、壓縮開(kāi)支和獲得外部融資。當(dāng)前，雖然政府已經(jīng)出臺(tái)了強(qiáng)有力的政策，但具體執(zhí)行起來(lái)還需要更多“抓手”。

數(shù)字金融為中小微企業(yè)“雪中送炭”

“如果說(shuō)傳統(tǒng)銀行業(yè)往往是在給企業(yè)‘錦上添花’，那么數(shù)字金融則可以為廣大中小微企業(yè)‘雪中送炭’”——黃老師如此形容互聯(lián)網(wǎng)銀行“以大數(shù)據(jù)替代抵押資產(chǎn)評(píng)估信貸風(fēng)險(xiǎn)”的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。

在新冠疫情期間，互聯(lián)網(wǎng)銀行可以克服“不見(jiàn)面”的現(xiàn)實(shí)障礙，借助支付寶等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上的交易數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)以及網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)來(lái)評(píng)估中小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)類型，利用機(jī)器學(xué)習(xí)模型更加準(zhǔn)確地預(yù)測(cè)違約率，利用大科技平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)實(shí)現(xiàn)快速、海量的借貸，為中小微企業(yè)提供有力的支持。

“現(xiàn)在，中國(guó)的數(shù)字金融已經(jīng)跨越了著名的胡煥庸線，在地廣人稀的中西部地區(qū)也有了較快的發(fā)展，原因就在于網(wǎng)上的金融交易不再受限于地域”。

第四次工業(yè)革命，我們做好準(zhǔn)備了嗎？

數(shù)字經(jīng)濟(jì)在中國(guó)之所以有著廣闊的發(fā)展前景，一方面是因?yàn)橐咔樵黾恿藢?duì)大量無(wú)接觸交易的需求，線上的醫(yī)療衛(wèi)生、在線教育、無(wú)人配送等等行業(yè)都在蓬勃發(fā)展；另一方面，撫養(yǎng)比的上升和勞動(dòng)年齡人口數(shù)的下降，也在呼喚更多的自動(dòng)化生產(chǎn)和自動(dòng)化服務(wù)。

放在更廣闊的時(shí)代背景中看，黃老師甚至認(rèn)為這是一場(chǎng)以人工智能、大數(shù)據(jù)和機(jī)器人為代表的新技術(shù)推動(dòng)的第四次工業(yè)革命。在這場(chǎng)“革命”中，5G技術(shù)將人與物、物與物互聯(lián)，智慧城市、智慧交通、智慧醫(yī)療和數(shù)字金融將飛速發(fā)展，從而形成數(shù)字經(jīng)濟(jì)的爆發(fā)；數(shù)據(jù)將成為新的世界經(jīng)濟(jì)聯(lián)通的推動(dòng)力量，全球供應(yīng)鏈、數(shù)字貨幣和跨國(guó)醫(yī)療服務(wù)等將形成新一波的全球化浪潮。

但與此同時(shí)，黃益平也看到了數(shù)字經(jīng)濟(jì)和全球化帶來(lái)的挑戰(zhàn)。

“最關(guān)鍵的是如何平衡數(shù)字經(jīng)濟(jì)的效益與風(fēng)險(xiǎn)。管多了，創(chuàng)新很難做；管少了，容易帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。比特幣就是很好的例子，我們希望它帶來(lái)金融創(chuàng)新，但如果監(jiān)管不力，也可能會(huì)成為洗錢工具”。

面對(duì)新一波全球化浪潮，黃益平在問(wèn)：

我們到底要不要擁抱它？大浪襲來(lái)，我們將被成就還是被擊垮？

隨著新冠疫情中線上教育如火如荼的發(fā)展，黃益平老師相信再過(guò)十年，他所從事的教育行業(yè)也會(huì)發(fā)生翻天覆地的變化。

“如果全球化給我們關(guān)上這扇門(mén)，會(huì)不會(huì)為我們打開(kāi)另一扇門(mén)？” （張彤 撰稿）

北大國(guó)發(fā)院 “國(guó)家發(fā)展”系列在線講座

該系列講座旨在為MBA/EMBA學(xué)生與國(guó)發(fā)院的名家講師、及各學(xué)科領(lǐng)域?qū)＜业却罱ㄒ粋€(gè)交流互動(dòng)的平臺(tái)，一方面使學(xué)員有更多的機(jī)會(huì)與著名專家學(xué)者進(jìn)行溝通和交流，另一方面也幫助學(xué)員對(duì)于中國(guó)的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展有一個(gè)更為深刻的了解。

“國(guó)家發(fā)展”系列在線講座內(nèi)容涵蓋廣泛，集各家之專長(zhǎng)。作為MBA/EMBA課程的重要組成部分，該系列講座將幫助學(xué)員開(kāi)闊眼界，啟發(fā)他們獨(dú)立思考，提高他們的綜合素質(zhì)。

北大國(guó)發(fā)院在經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)、政治學(xué)、教育經(jīng)濟(jì)學(xué)、人口學(xué)等多個(gè)學(xué)科領(lǐng)域匯集了著名的經(jīng)濟(jì)學(xué)與管理學(xué)專家學(xué)者。學(xué)院秉承北大兼容并包、和而不同的學(xué)風(fēng)，高度關(guān)注中國(guó)社會(huì)的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，致力于學(xué)術(shù)與現(xiàn)實(shí)相結(jié)合，不遺余力地推動(dòng)國(guó)家進(jìn)步。

EMBA以必修課、選修課、國(guó)家發(fā)展專題講座課和閉門(mén)會(huì)等多種教學(xué)形式啟發(fā)學(xué)生多維度思考，與學(xué)生交流探討經(jīng)濟(jì)管理專業(yè)知識(shí)和現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。

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