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關(guān)于設(shè)立“中國(guó)鄉(xiāng)村振興銀行”的提案

全國(guó)政協(xié)委員 秦榮生

實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，是以習(xí)近平同志為核心的黨中央作出的重大決策部署，是決勝全面建成小康社會(huì)、全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家的重大歷史任務(wù)。十八大以來，我國(guó)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展取得了歷史性成就，尤其是脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)圓滿收官。但與此同時(shí)，農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展不充分的問題仍然明顯。金融作為實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要支撐，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)以破解“三農(nóng)”發(fā)展不充分作為工作的重點(diǎn)，圍繞鄉(xiāng)村振興做出貢獻(xiàn)。

近年來，盡管各種金融機(jī)構(gòu)紛紛向“三農(nóng)”縣域下沉服務(wù)重心，但廣大農(nóng)村地區(qū)“*難”“*貴”仍然沒有得到根本解決，廣大農(nóng)村金融供給不足的問題依然普遍存在。一是金融機(jī)構(gòu)在縣域的機(jī)構(gòu)輻射面偏窄，服務(wù)能力嚴(yán)重不足，無法從根本上滿足農(nóng)村金融需求。據(jù)統(tǒng)計(jì)，全國(guó)主要金融機(jī)構(gòu)（四大行+郵儲(chǔ)銀行+農(nóng)信社）在縣域都設(shè)有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，其中僅有農(nóng)行、郵儲(chǔ)銀行在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)有網(wǎng)點(diǎn)，農(nóng)行和郵儲(chǔ)銀行在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率均不足20%。二是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)不“專一”，“九龍治水”水不治?！叭r(nóng)”地區(qū)農(nóng)信社是服務(wù)覆蓋面最廣的金融機(jī)構(gòu)，但受制于其資金成本、管理成本，*利率始終居高不下；農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是政策性銀行，但業(yè)務(wù)面狹窄且僅從事法人業(yè)務(wù)；郵政儲(chǔ)蓄銀行在縣域僅從事零售業(yè)務(wù)，無法支持法人客戶；農(nóng)業(yè)銀行受國(guó)有金融機(jī)構(gòu)“一級(jí)法人”的體制影響，尤其是績(jī)效考核上沒有體現(xiàn)城市和農(nóng)村、工業(yè)和農(nóng)業(yè)的差異，使得縣域農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)農(nóng)村積極性和主動(dòng)性遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足。三是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)戶信息不對(duì)稱。在農(nóng)村，廣大農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)情況復(fù)雜，各個(gè)農(nóng)戶投資狀況不同，而且廣大農(nóng)戶居住相對(duì)分散，金融機(jī)構(gòu)的調(diào)查人員往往很難將農(nóng)戶的情況調(diào)查清楚。這種空間上的距離，會(huì)造成農(nóng)戶與金融機(jī)構(gòu)的信息不對(duì)稱，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)出于風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避而減少農(nóng)村業(yè)務(wù)。四是農(nóng)戶*服務(wù)覆蓋率較低，距滿足農(nóng)民金融需求差距較大。以中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行為例，截至2020年末，全國(guó)農(nóng)行農(nóng)戶*戶數(shù)388.84萬(wàn)戶，農(nóng)戶*余額4352.67億元，*服務(wù)僅僅占全國(guó)7億農(nóng)民人口的1.91%。

針對(duì)上述問題，在農(nóng)村縣域地區(qū)設(shè)立一家專門、專業(yè)服務(wù)鄉(xiāng)村振興的“中國(guó)鄉(xiāng)村振興銀行”是最行之有效的解決辦法。“中國(guó)鄉(xiāng)村振興銀行”可以設(shè)立總行和省級(jí)管理總部，在縣域地區(qū)設(shè)置分行，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)置支行。

1.“中國(guó)鄉(xiāng)村振興銀行”定位是非商業(yè)銀行，不以盈利為目的, 主要是服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、面向農(nóng)村牧區(qū)的專業(yè)銀行，專門負(fù)責(zé)金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略各領(lǐng)域的金融服務(wù)供給。通過獨(dú)立的績(jī)效考評(píng)體系，自主經(jīng)營(yíng)、獨(dú)立核算，按照“保本微利、業(yè)務(wù)可持續(xù)”的發(fā)展模式。

2.設(shè)立“中國(guó)鄉(xiāng)村振興銀行”，不應(yīng)另起爐灶，可以利用現(xiàn)有國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的資源，將其劃拔并建立新的政策機(jī)制。如可將中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行全部縣域支行劃轉(zhuǎn)至“中國(guó)鄉(xiāng)村振興銀行”總行，利用現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)的科技優(yōu)勢(shì)、系統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，在機(jī)構(gòu)、人員、機(jī)制、政策等方面可以盡快到位。

3.以新設(shè)立的“中國(guó)鄉(xiāng)村振興銀行”為主體，整合目前縣域地區(qū)金融資源，為鄉(xiāng)村振興提供低利率、全方位的金融支持。如整合目前農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在縣域地區(qū)的分支機(jī)構(gòu)，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行專注農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)。此外，也可以擇機(jī)參股或控股目前一些相對(duì)優(yōu)質(zhì)的地方性金融機(jī)構(gòu)，通過股權(quán)參與，引導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行回歸支持地方經(jīng)濟(jì)、支農(nóng)支小的定位。

4.各級(jí)政府配套制定出臺(tái)相關(guān)政策措施，支持“中國(guó)鄉(xiāng)村振興銀行”做好鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略金融服務(wù)。國(guó)家層面，可以匹配專項(xiàng)信貸規(guī)模、專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理策略；地方政府層面，可以通過*財(cái)政貼息、建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金分擔(dān)機(jī)制、協(xié)調(diào)人民銀行再*資金支持等方式，為“中國(guó)鄉(xiāng)村振興銀行”扎根鄉(xiāng)鎮(zhèn)，服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供支持。