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2024年10月11日，大童保險(xiǎn)服務(wù)董事長兼總裁蔣銘應(yīng)邀做客國科大MBA“領(lǐng)域大數(shù)據(jù)”系列講座，為同學(xué)們講授“科技賦能保險(xiǎn)業(yè)邁向新時(shí)代”。講座由經(jīng)管學(xué)院副院長田英杰教授主持。

田英杰主持講座

本次講座主要圍繞保險(xiǎn)科技的新命題方向、大童的保險(xiǎn)科技實(shí)踐方向、人工智能對保險(xiǎn)業(yè)的影響三個(gè)方面進(jìn)行深入探討，讓同學(xué)們對科技賦能保險(xiǎn)業(yè)有了全面的認(rèn)識(shí)。

蔣銘展開講座

蔣銘首先系統(tǒng)性地回顧了保險(xiǎn)中介行業(yè)的發(fā)展歷程，從最初依賴繁瑣手工操作的萌芽階段，逐步過渡到后來的高效計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，并引入了保險(xiǎn)科技領(lǐng)域的典型實(shí)例，諸如法國興業(yè)銀行保險(xiǎn)的MCR平臺(tái)與倫敦勞合社數(shù)字化承保平臺(tái)，再到當(dāng)下的移動(dòng)端普及和智能化時(shí)代，通過一系列生動(dòng)的案例，讓同學(xué)們對保險(xiǎn)行業(yè)的現(xiàn)代化進(jìn)程有了更為深刻的理解。他強(qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)中介本質(zhì)上猶如一個(gè)綜合性極強(qiáng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品超市，將多家保險(xiǎn)公司的多元化產(chǎn)品整合到一個(gè)平臺(tái)上，具有單一保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不可比擬的優(yōu)勢，以準(zhǔn)確、客觀、全面的信息，幫助消費(fèi)者精準(zhǔn)匹配適合自己的產(chǎn)品并提供全生命周期的配套服務(wù)。他進(jìn)一步指出，科技的飛速進(jìn)步是推動(dòng)保險(xiǎn)中介行業(yè)能夠不斷拓展產(chǎn)品線、優(yōu)化后臺(tái)交易處理能力的核心驅(qū)動(dòng)力。

在討論保險(xiǎn)科技的新命題方向時(shí)，蔣銘聚焦于全球人壽保險(xiǎn)業(yè)的三個(gè)關(guān)鍵命題：“老齡化與代際財(cái)富轉(zhuǎn)移”“人工智能應(yīng)用與數(shù)字化轉(zhuǎn)型”“生態(tài)化服務(wù)與深度價(jià)值創(chuàng)造”。在關(guān)鍵命題下，他深入剖析了科技如何與人壽保險(xiǎn)業(yè)緊密結(jié)合，提出破解之道，并舉例說明了通過生成人工智能和數(shù)字增強(qiáng)技術(shù)為老齡人群提供更加友好、便捷的售前咨詢和服務(wù)體驗(yàn)、垂直大預(yù)言模型的訓(xùn)練與開發(fā)、智能穿戴與實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)評估的結(jié)合，在未來科技將為保險(xiǎn)業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展注入強(qiáng)勁動(dòng)力。

蔣銘還分享了大童在保險(xiǎn)科技領(lǐng)域的實(shí)踐探索方向，他精準(zhǔn)地剖析了保險(xiǎn)中介在保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈中的獨(dú)特定位與不可或缺的作用，并詳細(xì)介紹了大童如何通過先進(jìn)的科技手段解決消費(fèi)者、保險(xiǎn)公司和從業(yè)人員這三類客戶的痛點(diǎn)。消費(fèi)者方面，大童從售前咨詢、售中交易及保單管理、售后服務(wù)的全生命周期出發(fā)，自主研發(fā)了“童管家”保險(xiǎn)服務(wù)產(chǎn)品，為消費(fèi)者提供保險(xiǎn)咨詢、方案定制、保單托管、好賠代辦、全球救援等服務(wù)，長期為客戶提供專業(yè)、便捷、有溫度的保險(xiǎn)及配套服務(wù)，這是一個(gè)創(chuàng)新且有價(jià)值的解決方案。

服務(wù)保險(xiǎn)公司方面，大童的解決方案是一方面低成本、高質(zhì)量、大規(guī)模分銷他們的高價(jià)值產(chǎn)品。另一方面持續(xù)內(nèi)部挖潛，運(yùn)用科技手段降本增效。同時(shí)，為彌補(bǔ)中小險(xiǎn)企服務(wù)生態(tài)的短板，大童做了大量的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，如公估、醫(yī)院結(jié)算網(wǎng)絡(luò)、理賠核算、緊急救援等。

從業(yè)人員方面，大童推出了“OMO全工作場景沉浸式服務(wù)”體系，通過DAC-T、快保、學(xué)吧三大核心平臺(tái)，為代理人解決了職業(yè)生涯中的三大關(guān)鍵問題：持續(xù)穩(wěn)定的客戶來源、高效持續(xù)的作業(yè)模式以及不斷更新迭代的知識(shí)體系，從而為代理人提供了強(qiáng)有力的支持與賦能，促進(jìn)了其職業(yè)成長與業(yè)績提升。

在談到人工智能對保險(xiǎn)業(yè)的影響時(shí)，蔣銘認(rèn)為AI技術(shù)在產(chǎn)品管理、市場營銷、渠道分銷、風(fēng)險(xiǎn)承保、保單服務(wù)、理賠管理、財(cái)務(wù)金融等方面開始發(fā)揮作用，其中AIGC/ChatGPT對保險(xiǎn)行業(yè)的成本重構(gòu)、價(jià)值重構(gòu)和模式重構(gòu)將發(fā)揮積極影響，在未來AIGC/ChatGPT還將在保險(xiǎn)產(chǎn)品的數(shù)據(jù)收集和預(yù)處理、風(fēng)險(xiǎn)評估和管理、保險(xiǎn)產(chǎn)品方案設(shè)計(jì)、核保核配、輿情管理、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管控、保險(xiǎn)代理人端的應(yīng)用方面進(jìn)一步發(fā)揮重要作用，但也提到了目前面臨的挑戰(zhàn)，比如：基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的高質(zhì)量清洗和標(biāo)記、核心業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的安全性和合規(guī)性使用、生成結(jié)果的可靠性和糾錯(cuò)成本等。蔣銘特別強(qiáng)調(diào)，在科技快速發(fā)展的同時(shí)，人的溫度與情感連接是AI無法替代的寶貴財(cái)富。

最后，蔣銘分享了自己對保險(xiǎn)中介行業(yè)未來發(fā)展的深刻見解。他認(rèn)為，盡管當(dāng)前保險(xiǎn)中介面臨一些挑戰(zhàn)，但市場對保險(xiǎn)的需求始終存在，且隨著市場的成熟，頭部企業(yè)的競爭優(yōu)勢將更加凸顯。他鼓勵(lì)大家在保險(xiǎn)領(lǐng)域?qū)ふ覄?chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)，并指出商業(yè)保險(xiǎn)中介核心價(jià)值是“通過極致連接與整合，駕馭復(fù)雜，輸出簡單”，這一商業(yè)至簡原理將是推動(dòng)保險(xiǎn)中介行業(yè)持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵所在。

在講座之余，蔣銘與同學(xué)們親切交流，耐心解答了同學(xué)們提出的諸多問題，涵蓋家庭保障配置的原則及邏輯、關(guān)于“報(bào)行合一”的思考、保險(xiǎn)行業(yè)與大健康產(chǎn)業(yè)的融合路徑等。

本次講座分享提供了一個(gè)全面的視角，讓學(xué)生們得以了解保險(xiǎn)行業(yè)的歷史脈絡(luò)、當(dāng)前格局和未來趨勢，還揭示了科技如何作為強(qiáng)大驅(qū)動(dòng)力，推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展與變革。蔣銘通過自己深耕行業(yè)多年經(jīng)驗(yàn)和見解，為聽眾提供了寶貴的行業(yè)洞察和切實(shí)可行的實(shí)踐建議。