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近日，《中國小微經(jīng)營者調(diào)查2024年二季度報(bào)告暨2024年三季度中國小微經(jīng)營者信心指數(shù)報(bào)告》正式發(fā)布。報(bào)告指出，2024年二季度小微經(jīng)營者的營業(yè)收入和利潤(rùn)率均有所收縮，現(xiàn)金流可維持時(shí)長(zhǎng)基本持平；市場(chǎng)需求疲軟依然為小微經(jīng)營者最大痛點(diǎn)，經(jīng)營成本和稅費(fèi)壓力有所上升；小微數(shù)字化程度在多個(gè)方面有所擴(kuò)張；小微經(jīng)營者對(duì)2024年三季度信心指數(shù)有所下降，較上季度下降0.3個(gè)百分點(diǎn)，信心指數(shù)為49.7%。

2024年6月，北京大學(xué)企業(yè)大數(shù)據(jù)研究中心、北京大學(xué)中國社會(huì)科學(xué)調(diào)查中心與螞蟻集團(tuán)研究院、網(wǎng)商銀行通過支付寶線上調(diào)研平臺(tái)，對(duì)活躍小微經(jīng)營者隨機(jī)發(fā)放問卷，最終回收有效答卷9368份。調(diào)查所收集的信息包括小微經(jīng)營者的經(jīng)營、融資需求以及對(duì)未來的預(yù)期等情況，樣本覆蓋我國不同地區(qū)、不同行業(yè)，對(duì)我國小微經(jīng)營者的經(jīng)營狀況、所遇到的挑戰(zhàn)及對(duì)下一季度的信心有較為全面的體現(xiàn)。

報(bào)告摘要

基于本次調(diào)研的分析，我國小微經(jīng)營者在2024年二季度的經(jīng)營狀況、所面臨的經(jīng)營壓力、扶持政策的覆蓋、融資情況、對(duì)2024年三季度的信心等方面呈現(xiàn)以下特點(diǎn)：

1、小微經(jīng)營者的營業(yè)收入和利潤(rùn)率均有所收縮，現(xiàn)金流可維持時(shí)長(zhǎng)基本持平。小微經(jīng)營平均營業(yè)額為11.7萬元，同比下降2.0%，較一季度環(huán)比下降4.6%。凈利潤(rùn)率均值為4.7%，環(huán)比下降0.4個(gè)百分點(diǎn)，同比下降0.8個(gè)百分點(diǎn)。小微經(jīng)營者現(xiàn)金流平均可維持時(shí)間為2.8個(gè)月，自2023年二季度以來保持穩(wěn)定。

2、市場(chǎng)需求疲軟依然為小微經(jīng)營者最大痛點(diǎn)，經(jīng)營成本和稅費(fèi)壓力有所上升，成本壓力較大的小微經(jīng)營者近六成采取了降本增效舉措。小微經(jīng)營者所面臨的經(jīng)營壓力仍然主要來自于市場(chǎng)需求疲軟或市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，以及經(jīng)營成本壓力。對(duì)于感受到經(jīng)營成本壓力的小微，約六成小微經(jīng)營者采取了降本增效措施。

3、小微經(jīng)營者實(shí)際稅費(fèi)負(fù)擔(dān)有所加重，各項(xiàng)扶持政策對(duì)小微經(jīng)營者的覆蓋率與上季度相比有所提升，政策訴求以成本減免和金融支持為首。

4、融資需求擴(kuò)張明顯但成本上漲；融資仍以滿足日常資金需求為主要目的，但償還已有債務(wù)的融資需求大幅上升；平均融資規(guī)模擴(kuò)大，成本有所上升。傳統(tǒng)銀行經(jīng)營性借款的占比自2023年一季度起持續(xù)快速攀升，繼2024年一季度成為小微第一大對(duì)外融資渠道后，二季度占比進(jìn)一步上升至21.1%。融資成本繼續(xù)增加，機(jī)構(gòu)融資利率為8.3%，環(huán)比上升1.5個(gè)百分點(diǎn)。

5、小微應(yīng)收賬款問題突出，營商環(huán)境中監(jiān)管執(zhí)法與減稅降費(fèi)不滿意程度上升。約四分之三的小微經(jīng)營者有應(yīng)收賬款，較上一季度提升了4.6個(gè)百分點(diǎn)；小微經(jīng)營者的應(yīng)收賬款均值為8.5萬元，占平均季度營業(yè)收入的72.1%。此外，13.3%的小微經(jīng)營者對(duì)本地區(qū)營商環(huán)境的評(píng)價(jià)為不滿意或非常不滿意，較上季度下降了3.3個(gè)百分點(diǎn)。小微經(jīng)營者對(duì)營商環(huán)境的不滿意主要體現(xiàn)在“監(jiān)管與執(zhí)法公平公正”、“亂收費(fèi)亂罰款亂攤派”和“市場(chǎng)準(zhǔn)人不公平”方面。

6、小微經(jīng)營者對(duì)微觀價(jià)格和宏觀經(jīng)濟(jì)預(yù)期均較為保守。小微經(jīng)營者對(duì)自己主要產(chǎn)品或服務(wù)價(jià)格、支付工資、原材料價(jià)格等的預(yù)期較前兩個(gè)季度均有下降。此外，二季度小微經(jīng)營者對(duì)2024年GDP增速的平均預(yù)期約為3.0%，較一季度的預(yù)期（3.4%）有所下降，且低于國家5%的GDP預(yù)期目標(biāo)。

7、小微數(shù)字化程度在多個(gè)方面有所擴(kuò)張。有線上銷售的小微經(jīng)營者在受訪樣本中的占比實(shí)現(xiàn)較大幅增長(zhǎng)，多平臺(tái)經(jīng)營的小微占比實(shí)現(xiàn)小幅上升；小微經(jīng)營者電子信息系統(tǒng)使用率穩(wěn)步上升；在小微企業(yè)選擇的多種經(jīng)營平臺(tái)中，淘寶和微信占據(jù)比較明顯的優(yōu)勢(shì)，抖音也在多個(gè)行業(yè)中有較優(yōu)異的表現(xiàn)。

8、小微經(jīng)營者對(duì)2024年三季度信心指數(shù)有所下降，較上季度下降0.3個(gè)百分點(diǎn)，信心指數(shù)為49.7%。分注冊(cè)類型看，各類型小微經(jīng)營者對(duì)三季度的信心指數(shù)較上一季度均有不同程度下降。從分項(xiàng)信心指數(shù)看，小微經(jīng)營者對(duì)于市場(chǎng)需求、營業(yè)收入和雇員規(guī)模的信心指數(shù)均有不同程度下降，運(yùn)營成本分項(xiàng)信心指數(shù)有所上升。

總結(jié)與討論

2024年上半年我國經(jīng)濟(jì)整體運(yùn)行穩(wěn)定、保持長(zhǎng)期向好的趨勢(shì)。但在二季度宏觀經(jīng)濟(jì)增速出現(xiàn)小幅下行波動(dòng)，GDP增長(zhǎng)放緩折射出外部環(huán)境復(fù)雜多變，國內(nèi)需求動(dòng)能較弱及極端天氣等諸多因素的考驗(yàn)。小微經(jīng)營者這一群體也持續(xù)在曲折回暖的路上，面對(duì)多種壓力，不斷發(fā)掘內(nèi)部動(dòng)能，以韌性應(yīng)對(duì)外部沖擊。

本季度小微經(jīng)營者營收總體有所收縮，特別是服務(wù)業(yè)較為困難。作為一個(gè)群體，小微經(jīng)營者受到成本壓力的困擾，持續(xù)面臨缺少足夠的流動(dòng)資金等問題。受訪小微經(jīng)營者中約六成采取了各類降本增效的措施，但消減員工數(shù)量、降低工資和減少營銷和房租成本等收縮性舉措可能進(jìn)一步加劇復(fù)蘇乏力的現(xiàn)狀。與此相對(duì)應(yīng)的，小微經(jīng)營者對(duì)各類扶持政策都有需求，雖因行業(yè)、規(guī)模而異，但就成本減免相關(guān)政策而言，不同規(guī)模的小微經(jīng)營者對(duì)此均呼聲強(qiáng)烈。

小微經(jīng)營者稅費(fèi)負(fù)擔(dān)和應(yīng)收賬款問題需要得到關(guān)注。相比于一季度，二季度小微經(jīng)營者反映的“亂收費(fèi)亂罰款亂攤派”、“減稅降費(fèi)落實(shí)程度”和“政府或國企拖欠款項(xiàng)”等問題的比例均有所上升。小微經(jīng)營者匯報(bào)的實(shí)際稅費(fèi)負(fù)擔(dān)出現(xiàn)較為明顯的加重且約四分之三的小微經(jīng)營者有應(yīng)收賬款，較上一季度有所提升。

融資方面，本季度在多個(gè)維度上出現(xiàn)較為突出的變化。比如，融資目的中償還已有債務(wù)的融資需求所占的比例大幅上升，融資渠道上通過向傳統(tǒng)銀行經(jīng)營性借款的占比自2023年一季度持續(xù)快速攀升，已成為第一大融資來源且以國有大行為主，融資規(guī)模上從親友處借貸的金額有明顯增加，此外融資成本不斷上浮，已達(dá)到自調(diào)研開展16個(gè)季度以來的最高點(diǎn)。這些變化一方面反映了國家持續(xù)鼓勵(lì)大型銀行和國有銀行積極開展普惠小微信貸業(yè)務(wù)增加了小微融資的可得性，這與小微經(jīng)營者匯報(bào)的扶持政策總體覆蓋率上升，特別是金融支持覆蓋提高，形成了一致的觀察。但另一方面，無論是市場(chǎng)有效需求不足和成本負(fù)擔(dān)，還是來自稅費(fèi)和應(yīng)收賬款的壓力，都使得小微經(jīng)營者持續(xù)承壓、面臨重重挑戰(zhàn)。因此，小微經(jīng)營者融資主要是用以維持生存，而非投資擴(kuò)張。當(dāng)融資成本上漲加之市場(chǎng)回暖緩慢，自己追加投入和向親友借款成為小微融資的重要手段。當(dāng)然，必須說明的是，并不應(yīng)對(duì)上述觀察和分析急于得出結(jié)論，嚴(yán)謹(jǐn)?shù)姆治鲞€有賴于未來的持續(xù)觀察和深入分析。

2024年二季度，小微經(jīng)營者對(duì)若干宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)和下一季度的經(jīng)營活動(dòng)的預(yù)期均不甚樂觀。具體而言，小微經(jīng)營者對(duì)2024年GDP增速、CPI變化以及房?jī)r(jià)走勢(shì)的預(yù)期均偏弱且相比一季度有所下滑。盡管小微經(jīng)營者實(shí)際經(jīng)營指數(shù)有所改善，他們對(duì)2024年三季度的信心指數(shù)已從50.0%下降至49.7%。小微經(jīng)營者對(duì)市場(chǎng)需求、營業(yè)收入、雇員規(guī)模的信心均較上季度有所下降，僅運(yùn)營成本信心指數(shù)環(huán)比上升，但仍處于榮枯線以下，整體對(duì)三季度的信心不足。

小微有話說

在收到的9368份答卷中，2702位小微經(jīng)營者參與了“小微有話說”開放式問答環(huán)節(jié)。通過文本分析生成詞云圖，節(jié)選一些有代表性的留言原文，在此呈現(xiàn)：

通過語義情感分析將小微留言情緒分為正向、負(fù)向和中性三大類 。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，在過去季度調(diào)查中，小微留言正向情緒占比在區(qū)間24%至64%波動(dòng)；負(fù)向情緒占比在區(qū)間4.6%至17.3%波動(dòng)；正負(fù)向情緒比值處于始終處于較高的水平，表明小微經(jīng)營者對(duì)經(jīng)營前景整體持積極態(tài)度。

小微經(jīng)營者具體留言及類別

1. 反映經(jīng)營困難，期待能夠降低成本費(fèi)用

“房租水電人工費(fèi)用高，貸款費(fèi)率高?！?/span>

“希望降低房租水電費(fèi)。”

“人力成本持續(xù)上升，利潤(rùn)不斷攤薄。”

“降低實(shí)體租金成本，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。”

“社保負(fù)擔(dān)實(shí)在太重了，希望減少繳納所有社保費(fèi)用和稅費(fèi)?！?/span>

2. 反映融資困難，期待獲得更多更優(yōu)惠的融資支持

“建議可以多放貸款給小微經(jīng)營者，支持小微經(jīng)營者靈活就業(yè)?！?/span>

“應(yīng)當(dāng)多增多一些提額手段，比如上傳賬單流水，或者是車證房證抵押之類，多提供降息活動(dòng)?！?/span>

“希望政府能出臺(tái)政策對(duì)信譽(yù)良好的小微企業(yè)給予更多優(yōu)惠金融支持?！?/span>

3. 亟需政府改善營商環(huán)境

“希望政策能夠扶持中小微企業(yè)或個(gè)體戶！”

“能給我們這些真正的中小企業(yè)一些幫助，很多大企業(yè)已經(jīng)有國家的扶持，可能你們給個(gè)幾十萬，沒有任何意義，但是對(duì)于中小企業(yè)來說，這也許是它走向彼岸的一道橋?！?/span>

“建議減免個(gè)人所得稅，政府多幫助外資企業(yè)，多行方便，不要讓城市人口進(jìn)一步減少了?！?/span>

4. 期望平臺(tái)改進(jìn)管理機(jī)制

“希望平臺(tái)能根據(jù)營業(yè)執(zhí)照批復(fù)授信額度，不要總看流水，現(xiàn)金的流水無法體現(xiàn)在線上流水上?！?/span>

“減少繁瑣的政府手續(xù)，簡(jiǎn)化小微企業(yè)相關(guān)手續(xù)辦理流程?！?/span>

“建議加大各大電商平臺(tái)的治理，嚴(yán)查僅退款、亂退款、亂下單、薅羊毛、薅運(yùn)費(fèi)的情況?！?/span>

自2020年9月起，北京大學(xué)光華管理學(xué)院張曉波教授及研究團(tuán)隊(duì)連續(xù)16個(gè)季度向我國小微經(jīng)營者投放調(diào)研問卷，為市場(chǎng)主體、學(xué)術(shù)界、政策制定者及社會(huì)公眾了解小微經(jīng)營者生存狀況提供了數(shù)據(jù)支持。本次調(diào)查的特色在于：2024年二季度調(diào)研樣本與之前的十五個(gè)季度樣本在基本特征上保持高度一致。調(diào)查覆蓋了大量個(gè)體經(jīng)營戶，關(guān)注到了我國市場(chǎng)主體中的毛細(xì)血管。按照注冊(cè)性質(zhì)和小微經(jīng)營者規(guī)模劃分，工商注冊(cè)的個(gè)體戶占樣本的51%，未工商注冊(cè)的個(gè)體戶占41%，公司制企業(yè)占8%。此外，就行業(yè)分布而言，絕大部分的小微經(jīng)營者集中在服務(wù)業(yè)（76%），少量在制造業(yè)和建筑業(yè)（13%）及農(nóng)林牧漁業(yè)（11%）。

就受訪小微經(jīng)營者的分布特征而言，其所在地主要集中在東部、中部地區(qū)。六成的小微經(jīng)營者是80后、90后，八成以上有高中及以上學(xué)歷。樣本所覆蓋的小微經(jīng)營者多以“糊口型”為主，即面向周邊生活圈的居民服務(wù)業(yè)，48.1%樣本的季度營業(yè)收入低于2.5萬元，超五分之一（21.4%）小微經(jīng)營者凈利潤(rùn)率為負(fù)，另有超兩成（20.9%）的小微經(jīng)營者僅盈虧平衡。小微經(jīng)營者運(yùn)營形式和營收來源以線下為主，44.8%的小微經(jīng)營者完全依賴線下營收，31.9%的小微經(jīng)營者采取線上、線下同時(shí)經(jīng)營的方式，另有23.3%的小微經(jīng)營者僅采取線上經(jīng)營的方式。