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小科有話說

如今同學們的理財意識越來越強，但是有些時候理財也暗藏了一些風險。今天，小科就為大家講講關于防范非法集資的那些事兒，幫助大家揭開不法分子的面具，讓非法集資無處遁形！

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非法集資的定義

根據(jù)《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》（法釋〔2010〕18號），非法集資是違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為。

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非法集資的基本特征條件

非法集資行為需同時具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個特征條件，具體為：一是未經(jīng)有關部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；二是通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；三是承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；四是向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

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非法集資的危害和損失承擔

根據(jù)我國相關法律法規(guī)規(guī)定，非法集資不受法律保護，參與非法集資風險自擔。

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非法集資人的法律責任

我國《刑法》中，非法集資根據(jù)主觀態(tài)度、行為方式、危害結(jié)果等具體情況的不同，構(gòu)成相應的罪名，其中最主要的是《刑法》中第176條非法吸收公眾存款罪和第192條集資詐騙罪。

《刑法》規(guī)定，犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。犯集資詐騙罪，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。

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非法集資的常見手段

一、是承諾高額回報。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟損失。

二、是編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應國家產(chǎn)業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項目，有的甚至組織免費旅游、考察等，騙取社會公眾信任。

三、是以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請明星代言、名人站臺，在各大廣播電視、網(wǎng)絡等媒體發(fā)布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進行社會捐贈等方式，制造虛假聲勢。

四、是利用親情誘騙。有些類傳銷非法集資的參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情、地緣關系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴大。

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如遇以下情形的“理財”產(chǎn)品，請廣大師生務必提高警惕

一、以“看廣告、賺外快”“消費返利”為幌子的

二、以境外投資股權、期權、外匯、貴金屬等為幌子的；

三、以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報或“免費”養(yǎng)老為幌子的；

四、以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊登記的；

五、以投資虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等為幌子的；

六、以“扶貧”“互助”“慈善”等為幌子的；

七、在街頭、商場、超市等發(fā)放廣告?zhèn)鲉蔚模?/span>

八、以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；

九、“投資、理財”公司、網(wǎng)站及服務器在境外的；

十、要求以現(xiàn)金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。

相信大家通過小科的介紹，一定能提高金融風險防范意識，樹立健康的消費觀念，自覺抵制“非法集資”。同時，也希望大家?guī)幼约旱募议L、朋友，遠離“非法集資”，共建美好生活。

想了解更多相關內(nèi)容，請關注河北省處非辦微信公眾號“hbscfb”

主編：潘立勇

責任編輯：楊洋

編輯：沈天磊

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